Eurobank: Αύξηση εσόδων και κερδών το 2024 – Οι προοπτικές έως το 2027

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 15,3% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα €2.507 εκατ., κυρίως λόγω των χορηγήσεων, των επενδύσεων σε ομόλογα και της διεθνούς δραστηριότητας.

Η Eurobank παρουσίασε ισχυρές οικονομικές επιδόσεις το 2024, ξεπερνώντας τις αρχικές προβλέψεις. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 15,3% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα €2.507 εκατ., κυρίως λόγω των χορηγήσεων, των επενδύσεων σε ομόλογα και της διεθνούς δραστηριότητας. Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 22,4%, αγγίζοντας τα €666 εκατ. Η συνολική αύξηση των οργανικών εσόδων έφτασε το 16,8%, με τα συνολικά έσοδα να διαμορφώνονται σε €3.242 εκατ.

Οι λειτουργικές δαπάνες παρουσίασαν αύξηση, διαμορφώνοντας τον δείκτη κόστους-εσόδων κάτω από το 35%. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 15,7%, ενώ οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν. Η τριετής στρατηγική της τράπεζας για το 2025-2027 επικεντρώνεται στη σταθερή ανάπτυξη, με έμφαση στις διεθνείς δραστηριότητες, τις συγχωνεύσεις και την επέκταση στη διαχείριση περιουσίας.
Με περισσότερες λεπτομέρειες, σύμφωνα με την ανακοίνωση:

Το 2024 αποτέλεσε μια χρονιά ισχυρών επιδόσεων για τη Eurobank, οι οποίες υπερέβησαν τις προσδοκίες. Πιο αναλυτικά:

Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,3% (ή 1,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και διαμορφώθηκαν σε €2.507εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε σχετικά αμετάβλητο έναντι του 2023 σε 2,73%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 22,4% (ή 13,5% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του 2023 και ανήλθαν σε €666εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου, τις Χορηγήσεις και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 73 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού, έναντι 69 μονάδων βάσης το 2023.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 16,8% (ή 4,1% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €3.173εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 15,6% (ή 2,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του 2023 σε €3.242εκ.

Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 2,9% στην Ελλάδα και 18,8% σε επίπεδο Ομίλου (ή 4,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα €1.071εκ. Σε συγκρίσιμη βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) οι δαπάνες του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 3,4% έναντι του 2023. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων παρέμειναν κάτω του 35%, ήτοι 33,8% και 33,0% αντίστοιχα το 2024.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,7% (ή 3,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα €2.101εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν έναντι του 2023 κατά 14,1% (ή 0,7% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €2.171εκ.

Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν έναντι του 2023 κατά 7,3% (ή 10,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €319εκ. και αντιστοιχούσαν σε 69 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 21,1% (ή 7,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) το 2024 σε €1.782εκ.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 18,2% (ή 0,9% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε €1.484εκ. το 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.448εκ. και περιλαμβάνουν €99εκ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β΄ τρίμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,39 και 18,5% αντίστοιχα το 2024.

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 51,4% (ή 5,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €709εκ. το 2024 και να συνεισφέρουν κατά 47,8% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν κατά 9,6% την ίδια περίοδο σε €208εκ. και στη Eurobank Cyprus κατά 5,1% σε €210εκ. Η Ελληνική Τράπεζα συνεισέφερε €275εκ. στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη του Ομίλου το 2024. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στο εξωτερικό αυξήθηκαν κατά 53.1% (ή 11,7% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε €800εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 58,9% (ή 14,2% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €739εκ. το 2024.

8 Περιλαμβάνονται τα αποτελέσματα Β΄εξαμήνου της Ελληνικής Τράπεζας με τη μέθοδο της πλήρους ενοποίησης.

Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε στο 2,9%9 και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 88,4%10 το 2024.

Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 18,5%11 και 15,7%11 αντίστοιχα.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,31 και ήταν αυξημένα κατά 11,6% έναντι του 2023.

To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €101,2δισ., εκ των οποίων €58,8δισ. στην Ελλάδα, €27,5δισ. στην Κύπρο (€18,3δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €11,5δισ. στη Βουλγαρία.

Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €3,9δισ. το 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €52,3δισ., εκ των οποίων €34,7δισ. στην Ελλάδα, €8,8δισ. στην Κύπρο (€5,8δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €7,8δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €30,9δισ., τα στεγαστικά σε €12,5δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,5δισ.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν οργανικά κατά €6,2δισ.12 το 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €78,6δισ., εκ των οποίων €43,3δισ. στην Ελλάδα, €23,5δισ. στην Κύπρο (€15,7δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €8,8δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 64,8% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 188,2% 2024.

Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 38% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €7,7δισ. στο τέλος του 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 18% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €13,0δισ.

Επιχειρηματικό Πλάνο 2025-2027

Σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων, η Eurobank στοχεύει στην επίτευξη διατήρησιμης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 15% περίπου κατ΄έτος, η οποία θα οδηγήσει σε αύξηση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανά μετοχή κατά 40% περίπου την τριετία 2025-2027 και σωρευτική διανομή κερδών διπλάσια σε σχέση με την τριετία 2022-202413. Η ανάπτυξη θα προέλθει κυρίως από τη συγχώνευση της Ελληνικής Τράπεζας με την Eurobank Cyprus και τις επακόλουθες συνέργειες αυτής, την εξαγορά της CNP Ασφαλιστικής, την οργανική αύξηση των χορηγήσεων (σωρευτική ετήσια μεταβολή +7,5% περίπου) και την περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών στη Διαχείριση Περιουσίας (σωρευτική ετήσια μεταβολή +15% περίπου των υπό διαχείριση κεφαλαίων και του ενεργητικού και παθητικού των private banking πελατών).

ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ

spot_img

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΗ