Στό στόχαστρο μεγάλα ξένα funds
Λύση προσπαθούν να βρουν οι Τράπεζες προκειμένου να αντιμετωπίσουν τα επισφαλή δάνεια και φαίνεται ότι την βρήκαν… Ποια είναι αυτή;
Η δημιουργία «καλαθιών» μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία θα πωλήσουν σε εξειδικευμένα funds.
Σύμφωνα με όσα ακούγονται στους τραπεζικούς διαδρόμους, ήδη οι ελληνικές τράπεζες έχουν προσεγγισθεί από ξένα funds που ειδικεύονται στην αγορά και διαχείριση προβληματικών χαρτοφυλακίων, ενώ έχουν υπάρξει σκέψεις και για συμπράξεις με private equity funds με στόχο τη μεταβίβαση «ομαδοποιημένων» δανειακών «πορτοφολιών» που δεν εξυπηρετούνται άνω των 90 ημερών.
Οι ίδιες πληροφορίες αναφέρουν ότι ήδη οι κινήσεις αυτές θα είχαν ευοδωθεί, αν τα ξένα funds δεν ήθελαν να αγοράσουν τα «καλάθια» των μη εξυπηρετούμενων δανείων με έκπτωση στο 25% των προβλέψεων που έχουν σχηματισθεί για τα δάνεια αυτά από τις τράπεζες.
Το διπλάσιο ποσοστό κέρδους αλλά και το αγκάθι
Ωστόσο το νόμισμα έχει δύο όψεις. Η μία που είναι η καλή όπως εκτιμούν στελέχη τραπεζών, είναι ότι μία τόσο χαμηλή τιμή αγοράς θα απέδιδε το διπλάσιο ποσοστό κέρδους κατά τη μεταπώληση των δανειακών «καλαθιών» από τα funds που ασχολούνται με τέτοιες εργασίες.
Ωστόσο, για τις ελληνικές τράπεζες, παρά το ότι το πρόβλημα της διαχείρισης των καθυστερούμενων δανείων αποτελεί το μεγαλύτερο «αγκάθι» για την ώρα, το discount 25% θεωρείται εξευτελιστικό. Σημειώνεται ότι η έκπτωση 25% αφορά κυρίως προβληματικά καταναλωτικά δάνεια, ενώ το ποσοστό της έκπτωσης που προτείνεται για την αγορά δανείων επιχειρηματικών και στεγαστικών που έχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις φτάνει στο 50% της πρόβλεψης έναντι επισφάλειας που έχει εγγράψει η τράπεζα.
Έκπτωση 60%
Οι ελληνικές τράπεζες θα μεταβίβαζαν άμεσα «καλάθια» μη εξυπηρετούμενων δανείων τους με έκπτωση της τάξεως του 60% και «φρενάρουν» επί του παρόντος τις συζητήσεις με τα ξένα funds αναμένοντας βελτίωση του κλίματος στην εγχώρια αγορά.
Παρά το γενικότερο κλίμα αβεβαιότητας λόγω των ζυμώσεων σε οικονομικό αλλά και πολιτικό επίπεδο, καλύτερες συνθήκες σε ό,τι αφορά τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αναμένεται να δημιουργηθούν όταν οριστικοποιηθεί το νομοσχέδιο για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων.
Το συγκεκριμένο νομοσχέδιο εκτιμάται ότι αφορά μη εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια, ύψους 45 δισ. ευρώ, από το σύνολο των περίπου 80 δισ. ευρώ «κόκκινων» δανείων. Από αυτά τα 45 δισ. ευρώ, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των περίπου 100.000 μικρομεσαίων επιχειρήσεων στις οποίες εκτιμάται ότι θα αφορούν οι ρυθμίσεις του ν/σ του Υπουργείου Ανάπτυξης, υπολογίζονται σε 4,5 δισ. ευρώ, ενώ το υπόλοιπο ποσό καθυστερήσεων αφορά σε περίπου 10.000 μεγαλύτερες επιχειρήσεις.