Στο στόχαστρο των τραπεζών στρατηγικοί κακοπληρωτές και μπαταχτσήδες
Με ρευστοποιήσεις – express και πλειστηριασμούς απαντούν οι τράπεζες στους… καθ’ έξιν κακοπληρωτές και «κατ’ επάγγελμα» οφειλέτες δόσεων δανείων, σε μια προσπάθεια να σταματήσουν την επιβάρυνση των χαρτοφυλακίων τους, παραδειγματίζοντας ταυτόχρονα τους επίδοξους μελλοντικούς μπαταχτσήδες.
Το 20% – 25% των δανειοληπτών ανήκει στους στρατηγικούς κακοπληρωτές, σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών. Ως στρατηγικός κακοπληρωτής θεωρείται αυτός που, ενώ έχει την δυνατότητα να είναι συνεπής στην πληρωμή των δόσεών του, εντούτοις δεν το κάνει. Ωστόσο, ένα 30% των δανειοληπτών ανήκει στην τάξη των οικονομικά καθημαγμένων, αυτών δηλαδή που δεν έχουν ή δεν αντέχουν πλέον να πληρώνουν συνεπεία της οικονομικής κρίσης. Σε αυτή την κατηγορία εντάσσονται οι άνεργοι, οι μισθωτοί και συνταξιούχοι που είδαν τα εισοδήματά τους να περικόπτονται για πολλοστή φορά, αλλά και κάποιοι που έπεσαν θύματα μιας ατυχίας (σοβαρή ασθένεια ή/και ατύχημα κ.λπ.).
Στο εναπομείναν 45% υπάγονται όσοι απλώς καθυστερούν την αποπληρωμή των οφειλομένων ή πληρώνουν εμπρόθεσμα.
Το γενικό συμπέρασμα είναι ότι σχεδόν τα μισά δάνεια που έχουν χορηγηθεί βρίσκονται στο «κόκκινο» -και ο «πονοκέφαλος» των τραπεζών είναι η υποχρέωσή τους, στο τέλος του 2019, τα καθυστερούμενα δάνεια να έχουν υποχωρήσει κατά 40,2 δισ. ευρώ. Οι τράπεζες από πέρυσι τον Ιούνιο συμφώνησαν με τον SSM το χρονικό διάστημα και τα ποσοστά μείωσης των καθυστερούμενων δανείων. Στο τέλος του 2019, τα καθυστερούμενα θα πρέπει να έχουν υποχωρήσει από τα 108 δισ. ευρώ του Ιουνίου 2016 στα 67 δισ. ευρώ.
Υπάρχουν όμως και οι ενδιάμεσοι στόχοι για τους οποίους ελέγχονται από τους επόπτες και συγκεκριμένα το υπόλοιπο των δανείων σε καθυστέρηση θα πρέπει τον Ιούνιο να «κλείσει» στα 103,4 δισ. ευρώ, τον Σεπτέμβριο στα 102 δισ. ευρώ και στο τέλος του έτους να έχει υποχωρήσει στα 98,2 δισ. ευρώ.
Βασικά εργαλεία μείωσης των «κόκκινων» δανείων
Ρυθμίσεις, ρευστοποιήσεις, πωλήσεις δανείων και διαγραφές οφειλών είναι τα εργαλεία που διαθέτουν οι τράπεζες.
Μάλιστα, όπως ανέφεραν στελέχη της Eurobank, οι στόχοι μείωσης θα επιτευχθούν:
– Ένα 30% μέσα από ρυθμίσεις και πληρωμές των καθυστερούμενων σήμερα δανείων.
– Ένα 20% θα εισπραχθεί μέσα από ρευστοποιήσεις. Αυτό σημαίνει ότι εκτός από τους πλειστηριασμούς με επισπεύδουσες τις τράπεζες, ένα ακίνητο θα μπορεί να ρευστοποιηθεί με τη συναίνεση και σε συνεννόηση με τον δανειολήπτη.
– Οι πωλήσεις χαρτοφυλακίων και οι διαγραφές οφειλών ολοκληρώνουν τις δράσεις για να επιτευχθεί ο στόχος μείωσης.
Οι τραπεζίτες πλέον χαρακτηρίζουν τους πλειστηριασμούς ως «αναγκαίο κακό», καθώς εκτιμούν ότι θα κινητοποιήσουν ένα μεγάλο ποσοστό από τους στρατηγικούς κακοπληρωτές να σπεύσουν να πληρώσουν.
Σύμφωνα με το Έθνος, το Δημόσιο «σαρώνει» τραπεζικούς λογαριασμούς και «πυροβολεί» αδιακρίτως για να μαζέψει έσοδα, επιβάλλοντας στις τράπεζες να γίνουν «εισπράκτορες» για λογαριασμό του. Σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν τμήματα που ασχολούνται αποκλειστικά και μόνο με τα ηλεκτρονικά κατασχετήρια τραπεζικών λογαριασμών.
Όπως λένε τα τραπεζικά στελέχη, με την πολιτική αυτή το Δημόσιο «χτυπάει» και τις καταθέσεις ?δύσκολα κάποιος παίρνει την απόφαση να καταθέσει τις οικονομίες του στην τράπεζα? και φυσικά αφού αδειάζει τους τραπεζικούς λογαριασμούς τα δάνεια μένουν απλήρωτα. Οι τράπεζες σήμερα εστιάζουν στις ρυθμίσεις των επιχειρηματικών δανείων. Από την αρχή του έτους ξεκίνησαν να ρυθμίζουν προβληματικά δάνεια μεσαίων ή μικρών επιχειρήσεων. Και τώρα παίρνουν σειρά τα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια, ώστε το 2018 να βρει πολλά από αυτά τα προβληματικά δάνεια ρυθμισμένα.
Και θα πρέπει να σημειωθεί ότι από τον Ιούλιο μέχρι και το τέλος του 2017 κλιμάκια του SSM θα εγκατασταθούν σταδιακά και στις 4 συστημικές τράπεζες προκειμένου να ελέγξουν πόσες ρυθμίσεις υλοποιήθηκαν και κυρίως την ποιότητα αυτών των ρυθμίσεων, εστιάζοντας και στο αν οι όροι τους συνάδουν με τις επικαιροποιημένες εποπτικές επιταγές. Το πλαίσιο λοιπόν για τις τράπεζες είναι ασφυκτικό χρονικά και μάλιστα η κατάσταση επιδεινώνεται καθώς οι φορολογικές επιβαρύνσεις «χτυπάνε» κατευθείαν στις πληρωμές δανείων.
Παράλληλα η πίεση για αναδιαρθρώσεις δανείων είναι μεγαλύτερη, καθώς πανευρωπαϊκά θα υιοθετηθεί το Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης 9, το οποίο με απλά λόγια επιβάλλει στις τράπεζες να παίρνουν «κάβα» προβλέψεις. Δηλαδή από την 1/1/2018 όλες οι τράπεζες της Ευρωζώνης θα πρέπει να σχηματίζουν προβλέψεις και για δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων, που τυπικά είναι ενήμερα, στην πράξη όμως εμφανίζουν υψηλό πιστωτικό κίνδυνο.