Ως πηγή αστάθειας που θα επηρεάσει και την χώρα μας χαρακτηρίζει την αποχώρηση της Βρετανίας από την Ευρωπαϊκή Ένωση η πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας Λούκα Κατσέλη.
Η κ. Κατσέλη σχολίασε τις εξελίξεις μετά το δημοψήφισμα στη Βρετανία κατά την γενική συνέλευση των μετόχων, χαρακτηρίζοντας την Ευρώπη ως «γερασμένη ήπειρο που δεν δίνει ελπίδα».
Η πρόεδρος της ΕΤΕ αναφέρθηκε στην πορεία της οικονομίας, στην οποία βλέπει θετικές προοπτικές, εφόσον ενισχυθεί το κλίμα οικονομικής και πολιτικής σταθερότητας και αν «δεν υπάρξουν νέα απρόσμενα γεγονότα , αν υλοποιηθούν τα συμφωνηθέντα χωρίς πισωγυρίσματα αλλά με διορθωτικές κινήσεις, όπου αυτό κρίνεται επιβεβλημένο, και αν τα προωθούμενα δημοσιονομικά και διαρθρωτικά μέτρα ενταχθούν σ’ ένα αξιόπιστο μεσοπρόθεσμο πρόγραμμα παραγωγικής αναδιάρθρωσης, τότε μπορούμε να προσβλέπουμε σε μια σταδιακή αλλά σταθερή βελτίωση του επιχειρηματικού και επενδυτικού κλίματος , της αγοραστικής δύναμης και της εμπιστοσύνης στην οικονομία και στο τραπεζικό σύστημα».
Συνοψίζοντας τις επιδιώξεις της ΕΤΕ, ανέφερε ότι αυτές είναι:
– Να επανακτήσει και να διευρύνει την κερδοφορία της
– Να διατηρήσει τον ηγετικό της ρόλο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας μας
– Να πρωταγωνιστήσει στην επανεκκίνηση της οικονομικής δραστηριότητας και τον βιώσιμο οικονομικό και τεχνολογικό μετασχηματισμό της ελληνικής παραγωγικής βάσης
Η πρόεδρος της ΕΤΕ αναφέρθηκε εκ νέου στις προκλήσεις, μέσα από τις οποίες θα επιτευχθεί η βιώσιμη κερδοφορία.
-Η υλοποίηση του προγράμματος αναδιάρθρωσης στο πλαίσιο ενός μακροχρόνιου στρατηγικού σχεδίου για την Τράπεζα.
– Η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
– Η προετοιμασία της Εθνικής για να μπορέσει να τοποθετηθεί ανταγωνιστικά στο νέο τραπεζικό ψηφιακό τοπίο
– Η αναβάθμιση και αναμόρφωση του πλαισίου εταιρικής της διακυβέρνησης
Η ομιλία της προέδρου Λούκας Κατσέλη
Η Εθνική σήμερα καλείται να στηρίξει, με όλες της τις δυνάμεις, τον απαραίτητο βιώσιμο οικονομικό και τεχνολογικό μετασχηματισμό της παραγωγικής βάσης της χώρας ώστε να δημιουργηθούν νέες πηγές ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος, που θα αποτρέψουν την εκδήλωση νέων κρίσεων στο μέλλον, θα βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσης και θα δημιουργήσουν νέες ευκαιρίες για τα παιδιά και τα εγγόνια μας. Το 2015 ήταν έτος έντονης οικονομικής και πολιτικής αβεβαιότητας, με μία σειρά από γεγονότα-σταθμοί, όπως η τραπεζική αργία και η επιβολή περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων να σημαδεύουν την πορεία του χρηματοπιστωτικού τομέα. Η προσφυγική κρίση με τη σειρά της δοκίμασε την κοινωνική συνοχή πολλών περιφερειών της χώρας, αύξησε το δημοσιονομικό κόστος και μείωσε τα αναμενόμενα έσοδα από τον τουρισμό και άλλες υπηρεσίες. Η αποτελεσματική διαχείριση των προσφυγικών και μεταναστευτικών ροών τα επόμενα χρόνια αποτελεί άλλη μια μεγάλη πρόκληση για το πολιτικό σύστημα και τις τοπικές κοινωνίες. Παρά την κάμψη της οικονομικής δραστηριότητας και τον οριακά αρνητικό ρυθμό μεγέθυνσης του πραγματικού ΑΕΠ, που διαμορφώθηκε στο -0,2% το 2015, οι υφεσιακές επιπτώσεις ήταν μικρότερες από τις αναμενόμενες.
H εικόνα, με βάση τους πρώτους μήνες του 2016, είναι μικτή με θετικές προοπτικές, εφόσον ενισχυθεί το κλίμα οικονομικής και πολιτικής σταθερότητας. Μέσα στο ασταθές Ευρωπαϊκό περιβάλλον, η διαφαινόμενη σταθεροποίηση της Ελληνικής οικονομίας αλλά και του πολιτικού περιβάλλοντος και τα πρώτα αχνά αλλά θετικά σημάδια για ανάκαμψη της οικονομικής δραστηριότητας μας κάνουν συγκρατημένα αισιόδοξους. Αν δεν υπάρξουν νέα απρόσμενα γεγονότα , αν υλοποιηθούν τα συμφωνηθέντα χωρίς πισωγυρίσματα αλλά με διορθωτικές κινήσεις όπου αυτό κρίνεται επιβεβλημένο, και αν τα προωθούμενα δημοσιονομικά και διαρθρωτικά μέτρα ενταχθούν σ’ ένα αξιόπιστο μεσοπρόθεσμο πρόγραμμα παραγωγικής αναδιάρθρωσης, τότε μπορούμε να προσβλέπουμε σε μια σταδιακή αλλά σταθερή βελτίωση του επιχειρηματικού και επενδυτικού κλίματος , της αγοραστικής δύναμης και της εμπιστοσύνης στην οικονομία και στο τραπεζικό σύστημα. Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, οι προκλήσεις για την Εθνική Τράπεζα είναι πολλές και επείγουσες. Βασικές στρατηγικές επιδιώξεις της Τράπεζας είναι να επανακτήσει και διευρύνει την κερδοφορία της, να διατηρήσει τον ηγετικό της ρόλο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας μας και να πρωταγωνιστήσει στην επανεκκίνηση της οικονομικής δραστηριότητας και τον βιώσιμο οικονομικό και τεχνολογικό μετασχηματισμό της Ελληνικής παραγωγικής βάσης. Το εγχείρημα αυτό δεν είναι εύκολο. Η πορεία για βιώσιμη κερδοφορία και ενίσχυση της μακροχρόνιας εταιρικής αξίας προϋποθέτει αποτελεσματική και γρήγορη ανταπόκριση σε μία σειρά από προκλήσεις, στις οποίες έχω αναφερθεί επανειλημμένα. Οι κυριότερες είναι:Πρώτον, η υλοποίηση του προγράμματος αναδιάρθρωσης στο πλαίσιο ενός μακροχρόνιου στρατηγικού σχεδίου για την Τράπεζα.
Δεύτερον, η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Τρίτον, η προετοιμασία της Εθνικής για να μπορέσει να τοποθετηθεί ανταγωνιστικά στο νέο τραπεζικό ψηφιακό τοπίο. Άφησα για το τέλος τη σημαντικότερη κατά τη γνώμη μου πρόκληση που έχει μπροστά της η Εθνική. Την αναβάθμιση και αναμόρφωση του πλαισίου εταιρικής της διακυβέρνησης. Οι δομές και σχέσεις διακυβέρνησης θα πρέπει να εξετασθούν από τρεις πλευρές:Πρώτον, από την πλευρά του Διοικητικού Συμβουλίου και των Επιτροπών του, όπου βασικό μέλημα οφείλει να είναι η αποτελεσματική εποπτεία των διαδικασιών και στρατηγικών αποφάσεων της Εκτελεστικής Διοίκησης και η χάραξη και ο έλεγχος εφαρμογής της μακροπρόθεσμης στρατηγικής της Τράπεζας. Δεύτερον, από την πλευρά της Εκτελεστικής Διοίκησης, όπου κρίσιμοι παράγοντες είναι τόσο η διαμόρφωση και υλοποίηση συνεκτικών πολιτικών, οι οποίες ανταποκρίνονται και υλοποιούν την μακροπρόθεσμη στρατηγική της Τράπεζας, όσο και η κινητοποίηση του Ανθρώπινου Δυναμικού της Τράπεζας και των πόρων που διαθέτει για την επίτευξη συγκεκριμένων μετρήσιμων στόχων. Τρίτον, από την πλευρά της εξυπηρέτησης και της προάσπισης των δικαιωμάτων των Μετόχων και ευρύτερα των ενδιαφερομένων μερών (stakeholders), όπως οι Πελάτες, οι Προμηθευτές, οι Εργαζόμενοι, οι τοπικές κοινωνίες. όπου προέχει η εξασφάλιση διαφάνειας στη λήψη αποφάσεων, ή αποφυγή καταστάσεων σύγκρουσης συμφερόντων και η συνεχής και αξιόπιστη λογοδοσία. Σε ό,τι αφορά το Διοικητικό Συμβούλιο, η σύνθεσή του οφείλει και πρέπει να αντικατοπτρίζει την αναγκαία ποικιλομορφία ικανοτήτων, δεξιοτήτων εμπειριών, γνώσεων και προσόντων που έχει ανάγκη ένας μεγάλος χρηματοπιστωτικός οργανισμός, όπως η Εθνική, που είναι εκτεθειμένος σε πολλαπλούς, σύνθετους κινδύνους και που συνδέεται με όλους τους τομείς και κλάδους της οικονομίας.
Η επιτυχημένη διεθνής πρακτική, που ακολουθούν όλες οι προηγμένες χώρες και υιοθετούν όλοι οι μεγάλοι τραπεζικοί όμιλοι διεθνώς, έχει γίνει απαγορευτική για τον τραπεζικό κλάδο της χώρας μας. Ο νόμος 4346/2015 διαμορφώνει ένα νέο πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης , το οποίο ναι μεν και πολύ σωστά προάγει και αναβαθμίζει τις τραπεζικές δεξιότητες που πρέπει να έχει ένα Διοικητικό Συμβούλιο και την ανεξαρτησία του ως προς το πολιτικό σύστημα αλλά από την άλλη ακρωτηριάζει την αναγκαία σύνδεση του με την πραγματική οικονομία και στερεί απολύτως αναγκαίες δεξιότητες και εμπειρίες που θα πρέπει να διαθέτει το Δ.Σ. ως συλλογικό όργανο για να ανταπεξέλθει στις νέες προκλήσεις . Είναι σαφές, ότι τα περιοριστικά αυτά κριτήρια επιβάλλουν στις τράπεζες της Ελλάδας ένα σχήμα διοίκησης μονοδιάστατο, με μέλη Διοικητικών Συμβουλίων που θα προέρχονται και θα διαθέτουν γνώσεις και εμπειρίες από ένα περιορισμένο και στενό τραπεζικό πεδίο. Η κατεύθυνση προς ένα τέτοιο μοντέλο εταιρικής διακυβέρνησης – μονοδιάστατο και συγκεντρωτικό – θέτει κατά τη γνώμη μου σοβαρούς κινδύνους ως προς την απρόσκοπτη και αποτελεσματική υλοποίηση των προκλήσεων που έχουν μπροστά τους οι τράπεζες και διακυβεύει την ανταγωνιστική τους τοποθέτηση στο διεθνές ανταγωνιστικό τραπεζικό τοπίο. Ο Όμιλος της Εθνικής Τράπεζας, με την ισχυρή παράδοση, το κύρος, την πρωτοπορία και την σημαντική συμβολή της στον αναπτυξιακό και κοινωνικό μετασχηματισμό της χώρας, αλλά κυρίως με τη σταθερή και διαχρονική εμπιστοσύνη των Μετόχων, Πελατών, Καταθετών και Εργαζομένων της, αποτελεί άγκυρα σταθερότητας και σιγουριάς για την Ελληνική οικονομία και κοινωνία. Βασική επιδίωξη όλων μας είναι να διατηρήσει και επαυξήσει τον ηγετικό του ρόλο και να συμβάλει ενεργά, με όρους αποτελεσματικότητας και κερδοφορίας, στη στήριξη των επενδύσεων για την επανεκκίνηση της οικονομικής δραστηριότητας και τον βιώσιμο οικονομικό και τεχνολογικό μετασχηματισμό της Ελληνικής παραγωγικής βάσης», κατέληξε η Πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας κυρία Κατσέλη.
Η ομιλία του Διευθύνοντα Συμβούλου Λεωνίδα Φραγκιαδάκη
Η Εθνική Τράπεζα στοχεύει σε τρεις άξονες: σε περαιτέρω βελτίωση της λειτουργικής κερδοφορίας, στην αναβάθμιση της ποιότητας χαρτοφυλακίου και στην υποστήριξη της ελληνικής οικονομίας στην έξοδο από την ύφεση. Οι στόχοι της τράπεζας, και συνδέονται άμεσα με τις προοπτικές της οικονομίας, αλλά και οδηγούν και οδηγούνται από αυτήν. Η θετική εξέλιξη της ελληνικής οικονομίας σίγουρα θα συμβάλει στην βελτίωση των τραπεζικών μεγεθών. Για παράδειγμα, η ανάκτηση της χαμένης εμπιστοσύνης των καταθετών, που θα έρθει από την σταθερότητα του πολιτικού συστήματος και την επιστροφή της οικονομίας σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης, θα οδηγήσει στην επιστροφή των καταθέσεων. Η επιστροφή των καταθέσεων μαζί με την επιστροφή της χώρας στις αγορές, αποτελούν προϋποθέσεις για την άρση των ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων, κάτι που με την σειρά του θα έχει θετική επίδραση στην οικονομία όταν το περιβάλλον έχει διαμορφωθεί καταλλήλως. Η αύξηση του ΑΕΠ και της απασχόλησης θα έχει άμεση επίδραση στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου μας και στην ανάκτηση των επισφαλειών.Ταυτόχρονα όμως, εμείς οι ίδιοι, οφείλουμε να κάνουμε ό,τι μπορούμε για να βοηθήσουμε την οικονομία να επιστρέψει σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης. Η γενική επιθυμία για την ανάκαμψη της οικονομίας είναι κοινή σε όλους μας και εκφράζεται συχνά από όλες τις πλευρές. Όμως η ανάκαμψη δεν θα έρθει από μόνη της προερχόμενη αποκλειστικά από την βούλησή μας. Υπάρχουν πρακτικά ζητήματα προς αντιμετώπιση, βήματα που πρέπει να κάνουμε και δράσεις που πρέπει να εκκινήσουμε ή να εντείνουμε. Και εδώ ο ρόλος μας είναι μεγάλος. Δεν αναφέρομαι μόνο στην χρηματοδότηση της οικονομίας μέσω της διοχέτευσης ρευστότητας σε βιώσιμες, εξωστρεφείς και καινοτόμες επιχειρήσεις. Άλλωστε η Εθνική σε όλη τη διάρκεια της κρίσης δεν σταμάτησε ποτέ τις χρηματοδοτήσεις, και τώρα, όντας η τράπεζα με την ισχυρότερη θέση ρευστότητας, θα συνεχίσει να το κάνει ακόμα περισσότερο. Θεωρώ πως αυτή τη στιγμή, το κρισιμότερο θέμα που καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε, είναι το θέμα της εξυγίανσης του δανειακού μας χαρτοφυλακίου. Και η άποψή μας είναι πως όσο πιο επιτυχημένα ανταπεξέλθουμε σε αυτή την πρόκληση, τόσο πιο επιτυχημένα θα υπηρετήσουμε το ρόλο μας ως διαμεσολαβητής μεταξύ Καταθετών και δανειοληπτών. Η εξομάλυνση των επισφαλειών, η ανάκτηση κεφαλαίων και η εύρεση λύσεων που θα βοηθήσουν τους δανειολήπτες να ξαναγίνουν ενήμεροι θα αποτελέσουν καταλύτη για την αναζωογόνηση και αύξηση της οικονομικής δραστηριότητας.Στο παρελθόν έχουμε πει πως η Εθνική Τράπεζα θα στηρίξει τους δανειολήπτες που θέλουν να είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους αλλά στην παρούσα οικονομική συγκυρία αδυνατούν να το κάνουν, αλλά παράλληλα, και σεβόμενη τους Μετόχους της και τους Καταθέτες της, δεν μπορεί να στηρίξει με τον ίδιο τρόπο τους δανειολήπτες αυτούς που από επιλογή, και ενώ έχουν την οικονομική δυνατότητα να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, τις έχουν αδικαιολόγητα αθετήσει.Πιστεύουμε πως η εμπέδωση της φιλοσοφίας πληρωμών, μαζί με την παράλληλη στήριξη των δανειοληπτών μας που είναι σε αδιέξοδο είναι τα δύο μέτωπα της ίδιας προσπάθειας. Και για να επιτύχουμε σε αυτή την προσπάθεια πρέπει να μένουμε προσηλωμένοι και στα δύο αυτά μέτωπα. Οι μονάδες μας και το προσωπικό μας έχουν συστρατευτεί για να ενισχύσουν ακόμα περισσότερο τις λειτουργίες, δομές και λύσεις για την στήριξη των δανειοληπτών μας σε δυσκολία.
Στόχος είναι να βρούμε αμοιβαία επωφελείς λύσεις για την τράπεζα και τους πελάτες μας. Αυτό σημαίνει πως θέλουμε οι λύσεις μας να είναι μακροχρόνιες και δραστικές, αλλά ταυτόχρονα να σέβονται και να προστατεύουν τα κεφάλαια της τράπεζας, καθώς τα κεφάλαια αυτά δεν είναι δικά μας, αλλά είναι των Καταθετών μας και των Μετόχων μας. Η δίκαιη επίλυση των επισφαλειών είναι μονόδρομος, και εμείς την αντιλαμβανόμαστε ως ευκαιρία. Και αυτό γιατί αν καταφέρουμε να βοηθήσουμε τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις που είναι σε δυσκολία να επιστρέψουν στο παραγωγικό κομμάτι της οικονομίας, τότε αυτό θα φέρει πολλαπλασιαστικά οφέλη στην οικονομία. Σε βάθος χρόνου η ανάκαμψη των μεγεθών θα οδηγήσει και στην ανάκτηση των κεφαλαίων. Αυτό λοιπόν σημαίνει πως σε όσους έχουν πραγματική ανάγκη προσφέρουμε λύσεις που δύνανται να εξυπηρετήσουν. Αυτές οι λύσεις όμως δεν είναι και για αυτούς που δεν έχουν πραγματική ανάγκη αλλά αντιμετωπίζουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις καιροσκοπικά. Σε αυτή την περίπτωση δρούμε πρωτίστως με γνώμονα τον σεβασμό και την προστασία των Καταθετών και των Μετόχων μας.Η δίκαιη και αποτελεσματική επίλυση των επισφαλειών αναμφίβολα θα συνεισφέρει και στο χτίσιμο της εμπιστοσύνης της κοινωνίας, με ξεκάθαρους όρους: αμοιβαία επωφελείς λύσεις, εμπέδωση φιλοσοφίας πληρωμών, ορθή και κοινή ανάληψη κινδύνων, ώστε να είμαστε στην ίδια μεριά όχι μόνο στα εύκολα αλλά και στα δύσκολα. Η προστασία των κεφαλαίων μας, των κεφαλαίων των Καταθετών μας είναι λοιπόν και αυτή αναγκαία και απαραίτητη για την ανάκτηση της εμπιστοσύνης. Έχει έρθει η ώρα να μην περιμένουμε τα θετικά μακροοικονομικά μεγέθη, αλλά να προσπαθήσουμε να τα προκαλέσουμε ή να τα υποβοηθήσουμε. Άμεσα ή έμμεσα. Και πολλές φορές δουλεύοντας σε πολλά μέτωπα ταυτόχρονα». «Ατενίζουμε το μέλλον με αισιοδοξία και αυτοπεποίθηση», κατέληξε ο κ. Φραγκιαδάκης.