Το Ε.Β.Ε.Π. ενημερώνει για το Χρηματοδοτικό Μέσο Επιμερισμού του Κινδύνου (Risk-Sharing Instrument) το οποίο είναι ένα νέο δανειακό πρόγραμμα του RSFF για την υποστήριξη καινοτόμων ΜμΕ και μικρότερων εταιρειών μέσης κεφαλαιοποίησης.
Το RSI είναι ένα πιλοτικό πρόγραμμα εγγυήσεων με το οποίο το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων παρέχει εγγυήσεις σε τράπεζες και εταιρείες χρηματοδοτικής πίστωσης.
Πρόκειται για μια κοινή πρωτοβουλία του ΕΤΕ, της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ΕΤΕπ) και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής. Χρηματοδοτείται από την Ευρωπαϊκή Ένωση (στο πλαίσιο του Έβδομου Πλαισίου Προγράμματος για την Έρευνα και την Τεχνολογική Ανάπτυξη) και χρησιμοποιεί την ικανότητα Ανάληψης Κινδύνου του ΕΤΕ. Είναι μέρος και συμπλήρωμα του υφιστάμενου RSFF (μηχανισμός χρηματοδότησης με επιμερισμό των κινδύνων) το οποίο διαχειρίζεται η ΕΤΕπ.
Το RSI υποστηρίζει τις ΜΜΕ και τις Μικρές εταιρείες μεσαίας κεφαλαιοποίησης που έχουν δυνατότητες να καινοτομήσουν ή να εστιάσουν στην Ε&Α και στην καινοτομία. Αυτές ορίζονται ως εταιρείες που πληρούν ένα από τα εξής κριτήρια:
– Επενδύουν στην παραγωγή ή την ανάπτυξη καινοτόμων προϊόντων, διαδικασιών και/ή αντιμετωπίζουν κίνδυνο τεχνολογικής ή βιομηχανικής αποτυχίας, ή
– Είναι «ταχύτατα αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις» προσανατολισμένες στην καινοτομία, δηλαδή το ανθρώπινο δυναμικό τους ή ο κύκλος εργασιών αυξήθηκε πάνω από 20% ετησίως κατά τα τελευταία έτη, ή
– Είναι «καινοτόμες» επιχειρήσεις, δηλαδή ικανοποιούν τουλάχιστον ένα από τα «κριτήρια καινοτομίας» από μια σειρά προκαθορισμένα κριτήρια.
Υπό το RSI, η ΕΤΕπ παρέχει εγγυήσεις σε επιλεγμένους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Η εγγύηση καλύπτει 50% της απώλειας επί κάθε νέου επιλέξιμου δάνειου ή εκμίσθωση που συνάπτεται στη διάρκεια μιας διετούς περιόδου. Χάρη στο μειωμένο πιστωτικό κίνδυνο και τη χαμηλότερη κατανάλωση κεφαλαίου που επιτυγχάνεται μέσω της εγγύησης, η ΕΤΕπ ενθαρρύνει τους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς να επεκτείνουν νέα δάνεια και εκμισθώσεις σε καινοτόμες επιχειρήσεις με πιο ελκυστικούς όρους. Η εγγύηση προσφέρεται με ευνοϊκούς όρους και, ως εκ τούτου, οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι υποχρεωμένοι να μεταφέρουν μέρος του οικονομικού οφέλους στους πελάτες τους.
Το RSI απευθύνεται και διατίθεται σε ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που λειτουργούν στα κράτη-μέλη της Ε.Ε. των 27, καθώς και σε χώρες που είναι συνδεδεμένες με την FP7 που είναι η Ισλανδία, το Λιχτενστάιν, η Νορβηγία, η Ελβετία, το Ισραήλ, η Τουρκία, η Κροατία, η ΠΓΔΜ, η Σερβία, η Αλβανία, το Μαυροβούνιο, η Βοσνία-Ερζεγοβίνη, τα Νησιά Φαρόε και η Μολδαβία.
Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να βρουν πληροφορίες για το πώς θα εργαστούν μαζί με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων στο διαδικτυακό τόπο του http://www.eif.org/what_we_do/guarantees/RSI ή επικοινωνώντας με email ([email protected]).
Η αίτηση γίνεται με βάση την επιλογή του ιδρύματος-εταίρου του RSI και είναι μια ανοιχτή Πρόσκληση Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος που δημοσιεύεται στο διαδικτυακό τόπο του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων (ΕΤΕ) (www.eif.org). Τα ενδιαφερόμενα ιδρύματα μπορούν να υποβάλουν τις αιτήσεις τους που θα αξιολογηθούν με αυστηρή σειρά προτεραιότητας.
Στη διαδικασία επιλογής θα δοθεί έμφαση σε διάφορα κριτήρια όπως:
– Καταλληλότητα του προγράμματος εφαρμογής του ενδιάμεσου οργανισμού για την αποτελεσματική ανάπτυξη του RSI.
– Ικανότητα απορρόφησης και γεωγραφικής κάλυψης.
– Μεταφορά οικονομικών ωφελημάτων στις ΜΜΕ και τις μικρότερες εταιρείες μεσαίας κεφαλαιοποίησης.
Το RSI ως μέσο επιμερισμού κινδύνου προσφέρει διάφορα πλεονεκτήματα όπως:
– Ελκυστικές και σταθερές εγγυητικές συνεισφορές που καταβάλλονται επί του εκκρεμούς ποσού της εγγύησης.
– 0,25% ετησίως για δάνεια προς ΜΜΕ ως 3 εκατομμύρια Ευρώ.
– 1% ετησίως για δάνεια προς ΜΜΕ πάνω από 5 εκατομμύρια Ευρώ και για δάνεια προς Μικρές εταιρείες μεσαίας κεφαλαιοποίησης.
– Η εγγύηση καλύπτει αυτόματα 50% τις απώλειες αρχικού κεφαλαίου και τόκων για κάθε δάνειο.
– Οι πληρωμές θα γίνονται κατά την αθέτηση, με αναλογική κατανομή των ανακτήσεων.
– Δεν απαιτούνται καθόλου έξοδα κεφαλαίου (0% Περιουσιακά στοιχεία σταθμισμένου κινδύνου) για κίνδυνο αντισυμβαλλόμενου μέρους επί του καλυμμένου τμήματος του δανειακού χαρτοφυλακίου χάρη στη θέση της Πολυμερούς Τράπεζας Ανάπτυξης του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων.
– Το RSI είναι ένα ευέλικτο προϊόν που παρέχει στον ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό οργανισμό υψηλό βαθμό αυτονομίας, δηλαδή ο ενδιάμεσος οργανισμός διαθέτει πλήρη εξουσιοδότηση σε θέματα δανειοδότησης, πιστωτικών αποφάσεων, εξυπηρέτησης κ.ά.
– Οι απαιτήσεις τριμηνιαίων αναφορών είναι σχεδιασμένες με απλό και πρακτικό τρόπο, στο βαθμό που είναι σύμφωνες με την ισχύουσα εθνική νομοθεσία.
Τόσο δάνεια κεφαλαίου κίνησης όσο και χρηματοδότηση για αγορά περιουσιακών στοιχείων προς εκμίσθωση είναι επιλέξιμες εντολές εντός των παρακάτω ορίων:
– Ο σκοπός της χρηματοδότησης μπορεί να είναι οι επενδύσεις (φυσικά ή άυλα περιουσιακά στοιχεία) και/ή το κεφάλαιο κίνησης.
– Ποσό: τουλάχιστον 25.000 ευρώ με ανώτατο όριο 7,5 εκατομμύρια ευρώ
– Διάρκεια – Λήξη: τουλάχιστον 2 έτη, με ανώτατο όριο 7 έτη. Το μέγιστο εγγυημένο ποσό είναι 60 εκατομμύρια ευρώ ανά ενδιάμεσο οργανισμό και 90 εκατομμύρια για ενδιάμεσο όμιλο. Με ποσοστό εγγύησης 50% αυτό σημαίνει μέγιστος όγκος χαρτοφυλακίου 120 εκατομμυρίων Ευρώ χρηματοδότηση ανά ενδιάμεσο οργανισμό και 180 εκατομμύρια για όμιλο ενδιαμέσων.
Ο πρόεδρος του Ε.Β.Ε.Π. Βασίλης Κορκίδης πιστεύει ότι η χρηματοδότηση με επιμερισμό κινδύνου είναι ένα χρήσιμο μέσο για τη διευκόλυνση και βελτίωση της πρόσβασης των επιχειρήσεων στη ρευστότητα και προτρέπει τις συστημικές και συνεταιριστικές τράπεζες να υπογράψουν συμβάσεις με την ΕΤΕπ, ώστε να το προωθήσουν στην ελληνική αγορά.
Επίσης, θεωρεί ότι το RSI καλύπτει ένα ευρύ φάσμα αμοιβαίων παρεμβάσεων με παροχή εγγυήσεων σε εταιρείες και σε τράπεζες που δανείζουν τις μικρομεσαίες εταιρείες. Επιπρόσθετα, οι επιλογές που εξετάζονται περιλαμβάνουν ένα συνδυασμό εγγυήσεων επί των εγκεκριμένων δανείων των ΜΜΕ καθώς και τιτλοποίησης των υφιστάμενων και νέων χαρτοφυλακίων. Τέλος, ο κ. Κορκίδης επισημαίνει ότι σκοπός του συγκεκριμένου μηχανισμού είναι να χρησιμοποιηθούν αποτελεσματικά οι εθνικές δυνατότητες, καθώς και οι δυνατότητες της ΕΤΕπ, για την αύξηση του όγκου χρηματοδότησης των ελληνικών Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων.
