Η ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων δεύτερου 3μήνου/6μήνου την ημέρα της 5ης επετείου λειτουργίας της Optima bank ήρθε απλώς να επιβεβαιώσει το προφανές. Το πώς μια νέα τράπεζα που άρχισε από το μηδέν και σε λιγότερο από πέντε χρόνια κατάφερε να γίνει μια υπολογίσιμη δύναμη και σημείο αναφοράς για το εγχώριο banking.
Σταθερά ανοδική πορεία, όπως αποτυπώθηκε, στα βασικά μεγέθη της περιόδου Ιανουαρίου – Ιουνίου και προοιωνίζεται για το σύνολο του 2024. Καθαρή κερδοφορία 69 εκατ. την περίοδο Ιανουαρίου – Ιουνίου, αυξημένη 57% σε σχέση με την αντίστοιχη του 2023, και με πρόβλεψη της διοίκησης για συνολική μεγαλύτερη των 134 εκατ. Συνεχείς χρήσεις σταθερής οργανικής ανάπτυξης, μέσω λειτουργικής κερδοφορίας, αποτέλεσμα και μιας εκκίνησης που έγινε με τη λειτουργία του πρώτου καταστήματος στο Ψυχικό, στις 24 Οκτωβρίου 2019, δίχως το βάρος μη εξυπηρετούμενων δανείων/ανοιγμάτων, χωρίς κρυφές χρεώσεις και ψιλά γράμματα.
Ηταν, τότε, που ο Γεώργιος Τανισκίδης, πρόεδρος του Δ.Σ, έθετε το πλαίσιο ανάπτυξης που θα ακολουθούσε: «Σε αυτή τη νέα εποχή για τη χώρα δεν μπορεί να υπάρξει ανάπτυξη χωρίς την ουσιαστική συμβολή των τραπεζών. Μέσα σε μια κρίσιμη συγκυρία για τον τόπο και με γνώμονα να συμβάλουμε στην απελευθέρωση της πραγματικής δυναμικής της χώρας, δημιουργήσαμε την Optima bank, μια σύγχρονη τράπεζα που βάζει μπροστά, τόσο σε επίπεδο σχεδιασμού όσο και σε επίπεδο καθημερινής λειτουργίας, τις ανάγκες της κοινωνίας και της οικονομίας». Το στοίχημα της διοίκησης στόχευε κυρίως στο κομμάτι της υγιούς ΜμΕπιχειρηματικότητας, που έμενε εκτός τραπεζικής χρηματοδότησης, επί της ουσίας του «κορμού» της ελληνικής επιχειρηματικότητας/κοινωνίας.
Δεδομένου ότι αφορά 780.600 ΜμΕ, που απασχολούν 2,4 εκατ. εργαζομένους, οι οποίοι συνεισφέρουν το 67% της εγχώριας παραγωγικότητας, το πεδίο της Optima bank ήταν εξαρχής ευρύ. Με σταθερά αυξανόμενα ίδια κεφάλαια και με ισολογισμό δίχως NPLs e.t.c επιτεύχθηκε ο στόχος της θετικής πιστωτικής επέκτασης, σε μια περίοδο που για το συστημικό banking το ένα 3μηνο αρνητικής χρηματοδότησης διαδεχόταν το άλλο. Ενδεικτικά στο πρώτο 6μηνο του 2024 οι εκταμιεύσεις δανείων ύψους 1,222 δισ. αυξημένες 27,2%, τα υπόλοιπα δανείων ενισχύθηκαν κατά 1,008 δισ., συν 50% σε ετήσια βάση. Μεγέθυνση οργανική με επαναλαμβανόμενο όφελος, καθώς, μέσω της θετικής πιστωτικής επέκτασης, διασφαλίζονται σταθερά έσοδα τόκων, κερδοφορία, ευελιξία ως προς τη δημιουργία νέων προϊόντων για τους πελάτες.
Το γεγονός πως η διοίκηση προχώρησε στη διανομή μερίσματος προς τους μετόχους, από κερδοφορία της πρώτης χρήσης της εταιρίας εισηγμένης στο Χρηματιστήριο Αθηνών, επιβεβαίωσε την υγιή κεφαλαιακή διάρθρωση. Στη Γ.Σ. του Μαΐου εγκρίθηκε η διανομή μερίσματος 0,44 ευρώ/μτχ. (η καταβολή έγινε την 1η Ιουλίου). Στα 3,715 δισ. οι καταθέσεις, στα 91,5 εκατ. τα καθαρά έσοδα από τόκους, δείκτης δανείων προς καταθέσεις 81,5%, κάλυψης ρευστότητας (LCR ) 262,6% και καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) 128,8%, με «τελικό αποτέλεσμα» η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων να διαμορφώνεται στο 26,7% το πρώτο 6μηνο. Το τελευταίο αφορά, για τους γνώστες του κλάδου, ίσως το ποιοτικότερο δείκτη κεφαλαιακής υγείας. Πρακτικά το 26,7% της απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων είναι με διαφορά καλύτερος των τεσσάρων συστημικών (Eurobank στο 16,50%, Πειραιώς, Εθνική στο 16% και Alpha Bank στο 13,5%), για τους αναλυτές εξηγεί την υπεραπόδοση της μετοχής που ξεχωρίζει θεαματικά από τον κλάδο. Οντως, με τη μετοχή στα 12 ευρώ, η μεταβολή από την αρχή του έτους διαμορφώνεται στο 52,05% έναντι 14,18% του Δείκτη Τραπεζών και 23,48% της αμέσως επομένης Eurobank.
Στα 13,20 ευρώ η υψηλή τιμή -από την ημέρα εισαγωγής στο Χ.Α., αρχές Οκτωβρίου-, με την αποτίμηση να φθάνει τα 870 εκατ.
Από τα μέσα Μαΐου στον δείκτη MSCI Small Cap, μαζί με τον ΔΑΑ «Ελευθέριος Βενιζέλος», και με την Εθνική Χρηματιστηριακή να ξεκινά την κάλυψη (από 2 Απριλίου) με σύσταση «outperform»-τιμή στόχο τα 10,4 ευρώ, που υπερέβη στο τέλος του ίδιου μήνα, προβλέποντας μέση ετήσια αύξηση χορηγήσεων-καταθέσεων κατά 17% έως το 2026 και μέση ετήσια άνοδο εσόδων κατά 11%, ο στόχος για την επενδυτική κοινότητα είναι διπλός: αποτίμηση μεγαλύτερη του 1 δισ. ευρώ και αναβάθμιση, με είσοδο στον δείκτη FTSE25 Large Caps.
Επένδυση με κοινωνικό αποτύπωμα
Η επισήμανση του διευθύνοντος συμβούλου Δημήτρη Κυπαρίσση ότι «η Optima bank συνέχισε να αξιοποιεί τα σταθερά θεμελιώδη μεγέθη της οικονομίας για να επεκτείνει το μερίδιο αγοράς και την κερδοφορία της» διασφαλίζει τους μετόχους/επενδυτές για τη συνέχεια.
Επένδυση που έχει και κοινωνικό αποτύπωμα, καθώς ήταν η πρώτη από τον κλάδο που τον Μάρτιο προχώρησε σε μία πρωτοβουλία με ουσιαστικό και παράλληλα συμβολικό χαρακτήρα. Από την 1η Ιανουαρίου 2024 για κάθε οικογένεια που αποκτά ένα νέο μέλος, ο/η εργαζόμενος/η της τράπεζας θα λαμβάνει επιπλέον του μισθού του/της ποσό 1.000 ευρώ/μήνα για χρονικό διάστημα 12 μηνών.
Για τον Γεώργιο Τανισκίδη «το Δημογραφικό αποτελεί μακράν τον πιο σοβαρό κίνδυνο για την πατρίδα μας και πρέπει όλοι να ευαισθητοποιηθούμε προς αυτή την κατεύθυνση», προς τούτο «με την πρωτοβουλία πρωτίστως αναγνωρίζουμε και αναλαμβάνουμε δράση σε ένα από τα κρισιμότερα προβλήματα της χώρας μας, την υπογεννητικότητα. Ενα πρόβλημα που χρήζει άμεσης αντιμετώπισης σε πολλά επίπεδα, μέσα από έναν ευρύτερο σχεδιασμό δράσεων. Παράλληλα, έχει άμεση εφαρμογή στις οικογένειες των εργαζομένων μας, αποτυπώνοντας τη διαρκή και διαχρονική μας αφοσίωση στη στήριξή τους».
ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ (ΦΥΛΛΟ 16/08/2024)