Μείωση επισφαλειών και υψηλοί στόχοι για την επόμενη τριετία
Φιλόδοξους στόχους θέτουν πλέον οι διοικήσεις των τραπεζών, στο πλαίσιο πάντα των απαιτήσεων της Τράπεζας της Ελλάδας (ΤτΕ) και του SSM για μείωση των επισφαλειών που δημιουργούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Ο στόχος είναι η μείωση της έκθεσής στους στα «κόκκινα» δάνεια κατά 40%, μέχρι το τέλος του 2019.
Περιορίζονται επίσης οι νέες επισφάλειες, ενώ πρόοδος σημειώνεται στον τομέα των αναδιαρθρώσεων και διαγραφών χρεών, ενώ παράλληλα, στο δεύτερο τρίμηνο του έτους, ενισχύονται οι προβλέψεις για κάλυψη δανείων και περιορισμό των χαρτοφυλακίων που στο παρελθόν σημείωναν καθυστερήσεις.
Τράπεζα Πειραιώς
Η Τράπεζα Πειραιώς παρουσιάζει πού καλή εικόνα, σημειώνοντας μείωση των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά 445 εκατ. ευρώ, στο δεύτερο τρίμηνο, ενώ τους τελευταίους εννέα μήνες η αποκλιμάκωση των υπολοίπων των δανείων σε καθυστέρηση έφθασε το 1,6 δισ. ευρώ (το 1 δισ. ευρώ αφορά σε επιχειρηματικά δάνεια).
Επίσης κατά 1 δισεκατομμύριο ευρώ υποχώρησαν το ίδιο διάστημα τα NPEs, στα 36,8 δισ. ευρώ, ενώ τα NPLs είναι 25,9 δισ. ευρώ. Για το δεύτερο εξάμηνο, η τράπεζα προβλέπει νέα μείωση των NPLs άνω των 500 εκατ. ευρώ.
Η τράπεζα έλαβε προβλέψεις ύψους 265 εκατ. ευρώ, έναντι 289 εκατ. ευρώ του πρώτου τριμήνου 2016 και 1,38 δισ. ευρώ στο τέταρτο τρίμηνο του 2015.
Οι σωρευμένες προβλέψεις ανέρχονται σε 17,3 δισ. ευρώ με δείκτη κάλυψης ενισχυμένο στο 67%.
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε στο 39,2%, με το υπόλοιπό τους να μειώνεται σημαντικά για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο, ενώ οι νέες καθυστερήσεις ήταν αρνητικές για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο, κατά 189 εκατομμύρια ευρώ, με αρνητική παραγωγή στην Ελλάδα σε όλα τα δανειακά χαρτοφυλάκια.
Σύμφωνα με τη διοίκηση, η μείωση προήλθε από εσωτερική διαχείριση των χαρτοφυλακίων, ενώ η ενίσχυση των δράσεων μέσων της εφαρμογής και άλλων τρόπων αντιμετώπισης, όπως η ανάθεση της διαχείρισης «κόκκινων» δανείων αλλά και οι στοχευμένες πωλήσεις, θα οδηγήσουν στην επίτευξη του στρατηγικού στόχου μείωσης των «κόκκινων» δανείων.
Alpha Bank
Σημαντικά υποχώρησαν οι νέες καθυστερήσεις για την Alpha Bank έναντι του προηγούμενου τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 110 εκατ. ευρώ από 275 εκατομμύρια ευρώ στο πρώτο τρίμηνο.
Ο δείκτης των NPLs διαμορφώθηκε σε 37,8% στο τέλος Ιουνίου έναντι 37,4% στο τέλος Μαρτίου και ο δείκτης NPEs σε 52,6% έναντι 52,1%.
Η τράπεζα είχε αυξημένες προβλέψεις, οι οποίες όμως οφείλονταν στα δάνεια του Ομίλου Μαρινόπουλος και ανήλθαν στα 350 εκατομμύρια ευρώ από 255 εκατ. ευρώ.
Ο δείκτης κάλυψης ανήλθε σε 69%, επιτρέποντας την πιο ενεργό διαχείριση του χαρτοφυλακίου καθυστερήσεων και οι σωρευτικές προβλέψεις έπειτα από διαγραφές στα 15,9 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 26% του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Σύμφωνα με την παρουσίαση των αποτελεσμάτων της τράπεζας, ενισχύεται ο ρυθμός των αναδιαρθρώσεων στην Ελλάδα που διαμορφώνονται σε περίπου 1,4 δισεκατομμύρια ευρώ ανά τρίμηνο, ενώ «εξήλθαν» των NPEs 500 εκατομμύρια ευρώ δανείων, που είτε επέστρεψαν σε εξυπηρέτηση, είτε έγινε ρευστοποίηση, είτε αποπληρωμή. Η κοινή εταιρεία με την Aktua θα λειτουργήσει στο πρώτο τρίμηνο του 2017, ενώ η πλατφόρμα με το ΚΚR αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία εντός του έτους.
Εθνική Τράπεζα
Η Εθνική Τράπεζα κατάφερε να μειώσει κατά 900 εκατ. ευρώ τα NPEs, με έναν συνδυασμό μείωσης των νέων επισφαλειών, επιτυχημένων αναδιαρθρώσεων και διαγραφών.
Ο σχετικός δείκτης υποχώρησε σε 47,9% από 49,6% στο πρώτο τρίμηνο του 2016, ενώ ενισχύθηκε το ποσοστό κάλυψης από σωρευμένες προβλέψεις σε 55%.
Η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στην Ελλάδα υποχώρησε σημαντικά σε μόλις 2 εκατομμύρια ευρώ έναντι αύξησης ύψους 127 εκατομμύρια ευρώ στο πρώτο τρίμηνο του 2016, χάρη στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο κατά κύριο λόγο, ενώ ήταν αρνητική σε επίπεδο Ομίλου, όπως και στη λιανική.
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών μειώθηκε κατά 30 μ.β. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και διαμορφώθηκε σε 34,4% στην Ελλάδα και στο 33,3% σε επίπεδο Ομίλου, ενώ ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 76,6% στην Ελλάδα και σε 74,7% σε επίπεδο Ομίλου.
Οι προβλέψεις του δεύτερου τριμήνου διαμορφώθηκαν σε 208 εκατομμύρια ευρώ έναντι 158 εκατομμύρια ευρώ του πρώτου κυρίως λόγω λίγων μεγάλων ανοιγμάτων σε επιχειρήσεις.
Eurobank
Αρνητική ήταν για τη Eurobank η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση κατά 16 εκατ. ευρώ για πρώτη φορά τα τελευταία χρόνια.
Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων μειώθηκαν από 34,8% το πρώτο τρίμηνο 2016 σε 34,7% το δεύτερο τρίμηνο, ενώ η κάλυψη των δανείων αυτών από προβλέψεις ανήλθε σε 65%.
Οι προβλέψεις έναντι πιστωτικών κινδύνων αυξήθηκαν σε 222 εκατομμύρια ευρώ από 175 εκατομμύρια ευρώ. Όπως ανέφερε η διοίκηση κατά την τηλεδιάσκεψη με τους αναλυτές, στόχος της είναι μέχρι το τέλος του 2019 η μείωση των NPLs κατά 40% με 50% και των NPEs κατά 35% με 40%.
Ο στόχος αυτός θα προέλθει από μακροχρόνιες ρυθμίσεις δανείων, πωλήσεις και ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων.
Η τράπεζα έχει προχωρήσει ήδη εντός του 2016 σε πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων καταναλωτικών δανείων σε Ρουμανία και Βουλγαρία, ενώ στην Ελλάδα ετοιμάζεται να πουλήσει μεμονωμένα επιχειρηματικά δάνεια.
Η διοίκηση της τράπεζας εκτιμά ότι στο δεύτερο εξάμηνο θα επιβραδυνθεί σημαντικά ο ρυθμός δημιουργίας νέων NPEs και θα φθάσει σε μηδενικά ή αρνητικά επίπεδα μετά το πρώτο τρίμηνο του επόμενου έτους.