Δανειοδοτήσεις με ανύπαρκτες εγγυήσεις και χαλαρά τραπεζικά κριτήρια – Το μεγάλο στοίχημα της νέας διοίκησης
Τον δρόμο της Δικαιοσύνης παίρνει ο φάκελος με το πόρισμα του πολύμηνου ελέγχου που διενήργησε μεικτό κλιμάκιο του SSM και της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), καθώς εντοπίστηκαν δεκάδες περιπτώσεις δανειοδοτήσεων που δεν πληρούσαν τους απαραίτητους τραπεζικούς όρους.
Τώρα η τράπεζα θα πρέπει να προχωρήσει στην αναδιάρθρωση και ευθυγράμμισή της προς τους ευρωπαϊκούς κανόνες λειτουργίας τραπεζικών οργανισμών (Credit Risk Management) και τις σύγχρονες μεθόδων μηχανογράφησης, ώστε οι δανειοδοτήσεις να ελέγχονται πιο αποτελεσματικά.
Αύριο, στις 12 το μεσημέρι, ο Παναγιώτης Ρουμελιώτης θα προταθεί στους μετόχους για την θέση του μη εκτελεστικού προέδρου και ο Θεόδωρος Πανταλάκης για την θέση του διευθύνοντος συμβούλου –πάντα εφόσον συμφωνήσει και το ΤΣΜΕΔΕ.
Άλλωστε ο κ. Πανταλάκης ανέκαθεν υπήρξε προτεινόμενος από τον αντιπρόεδρο της κυβέρνησης Γιάννη Δραγασάκη, ενώ σύμφωνος ως προς την επιλογή του ήταν και ο διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας, ωστόσο το ΤΣΜΕΔΕ (που είναι ο βασικός μέτοχος της Αttica Bank) επιθυμούσε την τοποθέτηση του Γεράσιμου Σαπουνζτόγλου.
Το πόρισμα του ελέγχου
Ο έλεγχος του μεικτού κλιμακίου από SSM και ΤτΕ, που ξεκίνησε την άνοιξη του 2016, έφερε στο φως δεκάδες περιπτώσεις δανείων σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται κυρίως στον κατασκευαστικό κλάδο, τα οποία χορηγήθηκαν χωρίς (ή σχεδόν χωρίς) εγγυήσεις και με αμφίβολα τραπεζικά κριτήρια. Ένα μεγάλο μέρος αυτών των δανείων ήδη δεν εξυπηρετούνται εδώ και αρκετό καιρό. Είναι ενδεικτικό το ότι τα «κόκκινα» δάνεια της Αttica Bank έχουν φθάσει στο 60% του συνολικού χαρτοφυλακίου, από 57% που ήταν στο πρώτο τρίμηνο τρέχοντος έτους, και ανέρχονται στα 2,2 δισ. ευρώ σε σύνολο χορηγήσεων 3,9 δισ. ευρώ και καταθέσεων 2 δισ. ευρώ. Το 72% των δανείων της τράπεζας είναι επιχειρηματικά, εκ των οποίων το 25,7% έχουν δοθεί στον κατασκευαστικό κλάδο.
Όπως η ίδια η τράπεζα απαντά σε σχετικό ερώτημα της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, στις 27/7/16, μία ημέρα μετά την απομάκρυνση του τότε διευθύνοντος συμβούλου Αλέξανδρου Αντωνόπουλου και της απειλής διορισμού επόπτη από την ΤτΕ, η διοίκηση είχε ενημερωθεί για τα αρχικά ευρήματα του ελέγχου. Στις 3 Ιουνίου, η διοίκηση της Attica παρέλαβε αρχικό σχέδιο των ευρημάτων του επιτόπιου ελέγχου από το μεικτό κλιμάκιο SSM – ΤτΕ για συμμόρφωση στους εξής τομείς:
– Εσωτερική διακυβέρνηση
– Διαδικασίες που αφορούν τον πιστωτικό κίνδυνο (Credit Risk Management Processes)
– Επιχειρηματικό μοντέλο
– Αύξηση μετοχικού κεφαλαίου
– Ιnformation technology
Ωστόσο η διοίκηση της τράπεζας δεν συμμορφώθηκε.
Κεφαλαιακές ανάγκες
Η νέα διοίκηση της τράπεζας θα πρέπει πρωτίστως να ολοκληρώσει την κάλυψη των κεφαλαιακών της αναγκών. Τον 12/2015 η ΑΜΚ απέφερε στην τράπεζα 681 εκατ. ευρώ, ενώ οι συνολικές κεφαλαιακές της ανάγκες ήταν της τάξεως των 748 εκατ. ευρώ (σύμφωνα με το δυσμενές σενάριο). Η διαφορά ακόμη δεν έχει καλυφθεί, όμως υφίσταται πλάνο κάλυψης αυτών των 70 εκατ. ευρώ με ομολογιακό δάνειο από ξένα funds και με αντάλλαγμα στην ανάθεση της διαχείρισης «κόκκινων» δανείων ύψους 1 δισ. ευρω.
Τέλος, σύμφωνα με πληροφορίες, η ΕΚΤ έχει μέσω του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού προβάλει ζήτημα για τις ΔΕΚΟ που τοποθέτησαν κεφάλαια στην ΑΜΚ της Attica Bank, καθώς προκύπτει θέμα κρατικής επιχορήγησης.
