Επόμενη κίνηση η μαζική πώληση μη εξυπηρετούμενων δανείων
Στην κοινοπραξία Centerbridge – Alpha Bank (Cepal), στην οποία η τράπεζα ήδη έχει μεταφέρει ένα portfolio δανείων ύψους 500 εκατ. ευρώ (στεγαστικών, καταναλωτικών και μικρών επιχειρήσεων), σκοπεύει να μεταβιβάσει η Alpha Bank, μέχρι τα τέλη τρέχοντος έτους, «κόκκινα» δάνεια αξίας 1,5 δισ. ευρώ.
Η Cepal είναι η πρώτη πλατφόρμα με άδεια διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) και ξεκίνησε την επίσημη λειτουργία της στα μέσα Μαΐου 2017. Περίπου το 75% του δανειακού χαρτοφυλακίου των πρώτων 500 εκατ. ευρώ αποτελείται από δάνεια με εξασφαλίσεις. Εάν η πλατφόρμα ανταποκριθεί στις αναμενόμενες απαιτήσεις, στο επόμενο δωδεκάμηνο η Alpha Bank θα διαθέσει προς διαχείριση επιπλέον 3,5 δισ. ευρώ στη Cepal.
Η κίνηση αυτή εντάσσεται στο πλαίσιο της προσπάθειας των τραπεζών να αντιμετωπίσουν δραστικότερα την μεγέθυνση των «κόκκινων» χαρτοφυλακίων τους, ενώ θα ακολουθήσει, πιθανώς στο 2ο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, μαζική πώληση των NPLs.
Άλλωστε η Eurobank αναμένεται μέσα στον Ιούνιο να βγάλει το teaser για την πώληση χαρτοφυλακίου καταγγελμένων ή σε «βαθύ κόκκινο» και πλήρως καλυπτόμενων από προβλέψεις καταναλωτικών δανείων, ύψους 1 δισ. ευρώ. Πρόκειται για δάνεια που βρίσκονται στον ισολογισμό της τράπεζας. Προς πώληση δεν αποκλείεται να τεθούν επιπλέον δάνεια 1 δισ. ευρώ εκτός ισολογισμού (εγγυήσεις δανείων), αν και το πιθανότερο είναι αυτό να γίνει το επόμενο έτος.
Μεταβιβάσεις προς διαχείριση, πωλήσεις και διαγραφές δανείων σε μεγαλύτερη έκταση, θα αποτελέσουν για όλες τις τράπεζες, αρχής γενομένης από τον Ιούνιο, το «αντιστάθμισμα» για την υστέρηση έναντι των στόχων μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων το α΄ τρίμηνο του 2017.
Όπως εκτιμούν τραπεζίτες, οι προκλήσεις θα παραμείνουν και στο β΄ τρίμηνο του έτους, ενώ τα πρώτα θετικά δείγματα αναμένονται από το γ΄ τρίμηνο όταν θα τεθούν σε εφαρμογή οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί και ο εξωδικαστικός μηχανισμός για τη ρύθμιση χρεών υπερχρεωμένων επιχειρήσεων.
Οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι οι διαγραφές δανείων αναμένεται να κινηθούν φέτος σε 1,5 – 2 δισ. ευρώ. Όσο για τις πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων υπολογίζονται στα 3,5 δισ. ευρώ. Οι τελευταίες θα αφορούν αποκλειστικά καταγγελμένα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις (καταναλωτικά και ενδεχομένως μικρών επιχειρήσεων) και η ολοκλήρωση των σχετικών συναλλαγών αναμένεται προς τα τέλη του έτους.
Bασικό «εργαλείο» των τραπεζών, στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, παραμένουν οι ρυθμίσεις και η προσδοκία ότι αυτές θα αποδώσουν με την ολοκλήρωση της αξιολόγησης και τη βελτίωση του κλίματος.
Μέσω οργανικής διαχείρισης (ρυθμίσεις και πληρωμές δανείων), οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι θα υλοποιηθεί το 30% του στόχου μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών.
