Καθαρά κέρδη της τάξης των 298 εκατ. ευρώ ανακοίνωσε για το πρώτο τρίμηνο του 2012 η Τράπεζα Πειραιώς.
Όπως τόνισε σε δήλωσή του ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Σταύρος Λεκάκος, «τα καθαρά λειτουργικά έσοδα του 1ου 3μήνου 2012 του Ομίλου Πειραιώς σημείωσαν ετήσια άνοδο 4%, ενώ τα λειτουργικά έξοδα υποχώρησαν κατά 8% ετησίως (ή 11% σε συγκρίσιμη βάση), διαμορφώνοντας τα προ προβλέψεων αποτελέσματα στα €217 εκατ, βελτιωμένα κατά 18%. Το έξοδο προβλέψεων δανείων και λοιπών απαιτήσεων το 1ο 3μηνο 2012 αυξήθηκε κατά 78% ετησίως στα €296 εκατ λόγω της περαιτέρω επιδείνωσης των οικονομικών συνθηκών στην Ελλάδα (ΑΕΠ 1ου 3μηνου 2012 -6,2%) διαμορφώνοντας τα προ φόρων αποτελέσματα σε ζημία €80 εκατ. Με την αναγνώριση του υπόλοιπου αναβαλλόμενου φόρου εσόδου που σχετίζεται με το PSI, τα καθαρά αποτελέσματα του 1ου 3μήνου διαμορφώθηκαν σε κέρδος €298 εκατ».
Από την πλευρά του ο πρόεδρος του ΔΣ της Τράπεζας Πειραιώς, Μιχάλης Σάλλας, δήλωσε τα εξής:
«Η εθελοντική συμμετοχή των ελληνικών τραπεζών στη διαγραφή μεγάλου μέρους του δημόσιου χρέους (PSI) δημιούργησε τις προϋποθέσεις καλύτερης αντιμετώπισης του δημοσιονομικού προβλήματος της χώρας. Οι τράπεζες, εξ αυτού του λόγου, υπέστησαν πολύ σοβαρές κεφαλαιακές απώλειες. Με την καταβολή των €18 δισ από το Ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΕΤΧΣ) αποκαθίσταται μέρος των ζημιών αυτών και οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώνονται στο απαιτούμενο εποπτικά επίπεδο, διασφαλίζοντας τη σταθερότητα και τη θωράκιση της φερεγγυότητας του πιστωτικού μας συστήματος. Σε ό,τι αφορά την Τράπεζα Πειραιώς, με την καταβολή των €4,7 δισ/ από το ΕΤΧΣ, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώνεται το Μάρτιο του 2012 στο 9,0% (pro-forma)»
Αναλυτικότερα και σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, «οι καταθέσεις του Ομίλου στο τέλος Μαρτίου 2012 διαμορφώθηκαν σε €20,9 δισ, παρουσιάζοντας μείωση κατά 24% σε ετήσια βάση.
Οι καταθέσεις στην Ελλάδα, εξαιρουμένων αυτών του Δημοσίου που μειώθηκαν σε €0,2 δισ το Μάρ.’12 από €1,6 δισ το Μάρ.’11, σημείωσαν ετήσια μεταβολή -22%, ενώ συμπεριλαμβανομένων αυτών, η ετήσια μεταβολή των καταθέσεων του Ομίλου στην Ελλάδα ήταν -27%.
Από την αρχή του έτους οι καταθέσεις του Ομίλου στην Ελλάδα σημείωσαν μείωση 6% σχεδόν στο επίπεδο της υποχώρησης της ελληνικής αγοράς (-5%).
Οι καταθέσεις από τις διεθνείς δραστηριότητες μειώθηκαν κατά 3% στη διάρκεια του 1ου 3μήνου 2012 και κατά 13% σε ετήσια βάση. Από την αρχή του έτους η μείωση των καταθέσεων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 5%.
Tα δάνεια προ προβλέψεων στο τέλος Μαρτίου 2012 συνέχισαν την πορεία απομόχλευσης και μειώθηκαν κατά 5% σε ετήσια βάση στα €35,9 δισ. Στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν στα €28,6 δισ (-5% ετησίως), ενώ στο εξωτερικό στα €7,2 δισ (-4% ετησίως). Από την αρχή του έτους η μείωση των δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 3%.
Ανά πελατειακή κατηγορία, στο τέλος Μαρτίου 2012:
• το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου μειώθηκε κατά 5% σε ετήσια βάση,
• τα δάνεια προς ιδιώτες μειώθηκαν κατά 4% σε ετήσια βάση, με τα καταναλωτικά και τις πιστωτικές κάρτες να παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη μείωση (-10%), ενώ τα στεγαστικά μειώθηκαν οριακά κατά 1%,
• τα δάνεια προς επιχειρήσεις συνιστούν το 70% του συνόλου των δανείων του Ομίλου, ενώ τα δάνεια προς ιδιώτες το 30% (19% στεγαστικά, 11% καταναλωτικά).
Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 16,0% των συνολικών χορηγήσεων στο τέλος Μαρτίου 2012.
Η επιδείνωση του δείκτη από το 13,5% το Δεκέμβριο 2011 προήλθε πρωτίστως από την Ελλάδα (16,0% από 13,2% το Δεκ.’11), λόγω εμβάθυνσης της ύφεσης και αύξησης της πολιτικής αβεβαιότητας και δευτερευόντως από τις διεθνείς δραστηριότητες (16,4% από 14,6% αντίστοιχα). Ειδικά για την Ελλάδα ο αντίστοιχος δείκτης για το σύνολο της αγοράς προσέγγισε το 17% στο τέλος Μαρτίου 2012 (εκτίμηση) από 15,9% το Δεκέμβριο 2011.
Η κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση > 90 ημερών από τις συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 48%, ενώ λαμβάνοντας υπόψη και τις αξίες των ενσώματων καλυμμάτων μετά από περικοπές αποτίμησης (συντηρητικότερη προσέγγιση) στο τέλος Μαρτίου 2012 ήταν 97%.
Ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς το σύνολο δανείων στο τέλος Μαρτίου 2012 διπλασιάστηκε στο 7,7% από 3,9% ένα έτος νωρίτερα.
Επάρκεια Κεφαλαίων
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου αποκαταστάθηκε, σε συνέχεια της Προκαταβολής του Ελληνικού Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας στα ίδια κεφάλαια του Ομίλου κατά €4,7 δισ στα τέλη Μαΐου 2012, ενόψει του προγράμματος κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας Πειραιώς. Έτσι, ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου ανήλθε στο 9,0% (pro-forma), ενώ ο δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier I – EBA) ανήλθε σε 8,0% (pro-forma).
Εξέλιξη Αποτελεσμάτων
Μειωμένα ήταν τα καθαρά έσοδα του Ομίλου από τόκους στα €236 εκατ το 1ο 3μήνο 2012 από €304 εκατ το 1ο 3μηνο 2011, γεγονός που οφείλεται κατά κύριο λόγο στο αυξημένο έξοδο άντλησης ρευστότητας από το Ευρωσύστημα, στο υψηλότερο κόστος των καταθέσεων, αλλά και στη μείωση των τόκων επί των ομολόγων.
Τα παραπάνω είχαν ως αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα τόκων της δραστηριότητας στην Ελλάδα να έχουν σημαντική μείωση, ενώ το αντίστοιχο αποτέλεσμα του εξωτερικού να είναι στο ίδιο επίπεδο με πέρυσι παρά την υποχώρηση των δανείων κατά 4%.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών εμφανίζονται μειωμένα κατά 8% στα €43 εκατ το 1ο 3μηνο 2012, με την υποχώρηση να συνδέεται με την κάμψη της ζήτησης για τραπεζικά προϊόντα και κυρίως για δάνεια.
Οι προμήθειες εμπορικής τραπεζικής ήταν €38 εκατ από €41 εκατ το 1ο 3μηνο 2011 (-7%). Τα καθαρά έσοδα λειτουργίας διαμορφώθηκαν το 1ο 3μηνο 2012 στα €392 εκατ από €376 εκατ ένα χρόνο νωρίτερα, με τη θετική συμβολή των χρηματ/κών αποτελεσμάτων.
Υπενθυμίζεται ότι τα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα επηρεάστηκαν θετικά κατά €84 εκατ από την επαναγορά υβριδικών τίτλων και τίτλων μειωμένης εξασφάλισης που ολοκληρώθηκε στις 14.03.12.
Τα έξοδα λειτουργίας του Ομίλου μειώθηκαν κατά 11% σε συγκρίσιμη βάση, χωρίς την εφάπαξ επιβάρυνση από την πλήρη απόσβεση των καταστημάτων που έκλεισαν το 1ο 3μηνο 2012 ύψους €6,4 εκατ. Με την εφάπαξ αυτή επιβάρυνση η μείωση διαμορφώθηκε στο 8% σε ετήσια βάση στα €174 εκατ.
Ο ετήσιος στόχος για το 2012 που είχε τεθεί στην αρχή της χρονιάς από τη Διοίκηση της Τράπεζας για -10% είναι επιτεύξιμος.
Ανά κατηγορία εξόδων, οι αμοιβές προσωπικού μειώθηκαν στα €83 εκατ (-13% σε ετήσια βάση). Ο αντίστοιχος ρυθμός μείωσης ήταν -18% στην Ελλάδα, ενώ στο εξωτερικό ήταν -1%. Η προσπάθεια εξορθολογισμού των γενικών εξόδων διοίκησης απέφερε ετήσια μείωση 9% στα €64 εκατ, με σημαντική υποχώρηση στην Ελλάδα (-10%), ενώ στο εξωτερικό η αντίστοιχη μείωση ήταν 6%.
Οι αποσβέσεις παρουσίασαν ετήσια αύξηση 24% στα €26 εκατ εξαιτίας της διακοπής λειτουργίας 65 καταστημάτων του Ομίλου στο 1ο τρίμηνο του έτους (18 στην Ελλάδα, 47 στο εξωτερικό), γεγονός που οδήγησε στη εφάπαξ μεταφορά στο αποτέλεσμα ολοκλήρου του αναπόσβεστου κόστους αυτών (€6,4 εκατ).
Η προ φόρων και προβλέψεων κερδοφορία του Ομίλου διαμορφώθηκε το 1ο 3μηνο 2012 σε €217 εκατ από €183 εκατ το 1ο 3μηνο 2011, αυξημένη κατά 18%.
Οι προβλέψεις για δάνεια και απαιτήσεις ανήλθαν σε €294 εκατ +77% σε ετήσια βάση, αντιστοιχώντας σε 323 μονάδες βάσης ως προς το μέσο όρο των δανείων του Ομίλου (175 μ.β. το 1ο 3μηνο ’11), κυρίως λόγω των ιδιαίτερα δυσμενών συνθηκών της ελληνικής οικονομίας. Το έξοδο προβλέψεων δανείων ειδικά για την Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 338 μ.β. από 171 μ.β. το 1ο 3μηνο ΄11 και 264 μ.β. για το εξωτερικό από 190 μ.β. αντίστοιχα.
Τα προ φόρων αποτελέσματα διαμορφώθηκαν σε ζημία €80 εκατ, ενώ τα μετά από φόρους αποτελέσματα του Ομίλου για το 1ο 3μηνο 2012 τα αναλογούντα στους μετόχους από τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες, διαμορφώθηκαν σε κέρδη €298 εκατ, από την αναγνώριση του υπόλοιπου αναβαλλόμενου φόρου (έσοδο) που σχετίζεται με το PSΙ ενισχύοντας τα καθαρά αποτελέσματα και τα ίδια κεφάλαια της περιόδου».
