Καθαρά κέρδη ύψους 344 εκατ. ευρώ ανακοίνωσε ο όμιλος της Εθνικής Τράπεζας για το α΄ εξάμηνο του έτους, έναντι ζημιών 1.894 εκατ. ευρώ το α΄ εξάμηνο 2012.
Εξαιρουμένων των εκτάκτων κερδών και ζημιών, τα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας διαμορφώθηκαν σε 126 εκατ. ευρώ για το β΄ τρίμηνο του έτους και 312 εκατ. ευρώ για το α΄ εξάμηνο.
Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, η θετική κερδοφορία του ομίλου είναι βασισμένη στα λειτουργικά αποτελέσματα για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο, γεγονός που αποτελεί πλέον σαφή ένδειξη βελτίωσης της οικονομικής συγκυρίας. Παράλληλα, υπογραμμίζεται ότι τα λειτουργικά κέρδη στο β’ τρίμηνο υπερκαλύπτουν τις προβλέψεις για πρώτη φορά μετά από εννέα τρίμηνα λόγω της βελτίωσης των εσόδων και της συνεχιζόμενης συγκράτησης του κόστους.
Σχολιάζοντας τα μεγέθη ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου, Αλέξανδρος Τουρκολιάς, δήλωσε: «Τα σταθερά βήματα προόδου που έχει επιτύχει η χώρα μας, όσον αφορά τις αναγκαίες προσαρμογές και μεταρρυθμίσεις, έχουν πλέον δώσει νέα δυναμική στην πορεία των μακροοικονομικών μεγεθών, αν και οι υφεσιακές πιέσεις παραμένουν ισχυρές. Σε αυτό το ακόμη δύσκολο, αλλά πιο αισιόδοξο περιβάλλον, το πιστωτικό σύστημα μετά την πλήρη ανακεφαλαιοποίησή του καλείται να παίξει το συστημικό του ρόλο στην επανεκκίνηση της οικονομικής ανάπτυξης.
Τα αποτελέσματα της Εθνικής για το δεύτερο τρίμηνο προσμετρώνται στο αισιόδοξο κλίμα. Συγκεκριμένα, η οργανική κερδοφορία του Ομίλου ήταν θετική για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο- προοιωνίζοντας την επαναφορά του σε υγιή κερδοφορία, αναγκαία προϋπόθεση για την ανάπτυξή του. Κύριες συνιστώσες στην εγχώρια αγορά ήταν τόσο η ανάκαμψη των καθαρών εσόδων από τόκους όσο και ο συνεχιζόμενος εξορθολογισμός των λειτουργικών εξόδων, επιτυγχάνοντας σωρευτική μείωση 23% από το 2010. Είναι, επίσης, αξιοσημείωτη η συνεχόμενη μείωση του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών με θετικό αντίκτυπο στην πορεία των προβλέψεων και των κερδών, και είναι αποτέλεσμα της συντηρητικής πιστοληπτικής πολιτικής που έχει εφαρμόσει η ΕΤΕ στο χαρτοφυλάκιο της τα τελευταία χρόνια. Σημαντική θα είναι η προσθήκη της Probank στην ευρύτερη οικογένεια της ΕΤΕ γεγονός που θα ωφελήσει το νευραλγικό για την Ελλάδα κλάδο των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Η Εθνική Τράπεζα έχει το πλεονέκτημα της σημαντικής παρουσίας της τόσο στην Τουρκία όσο και στη ΝΑ Ευρώπη, δυναμικές περιοχές που της επιτρέπουν να διαφοροποιήσει τα κέρδη της – γεγονός που προσθέτει σημαντική αξία στον Όμιλο. Είναι ενδεικτικό ότι το β’ τρίμηνο η Τουρκία έχει προσθέσει €180 εκατ. στην οργανική κερδοφορία του Ομίλου και είναι ενθαρρυντικό ότι οι δραστηριότητες στη ΝΑ Ευρώπη επιστρέφουν στην κερδοφορία.
Η επιτυχής ολοκλήρωση της αύξησης κεφαλαίου της Εθνικής τον Ιούνιο, με τη συμμετοχή ιδιωτών κατά σχεδόν 11%, εκτός του ότι διασφάλισε τον ιδιωτικό χαρακτήρα της, έβαλε την Τράπεζα σε μια νέα πορεία. Στο άμεσο μέλλον, η Εθνική Τράπεζα θα αναλάβει σημαντικές πρωτοβουλίες για την περαιτέρω εξυγίανση του δανειακού της χαρτοφυλακίου. Παράλληλα, προβαίνει σε ενέργειες για την πρόσθετη ενίσχυση των κεφαλαίων της και περαιτέρω βελτίωση της αποτελεσματικότητάς της. Η επίτευξη αυτών των στόχων, σε συνδυασμό με την περαιτέρω βελτίωση του οικονομικού κλίματος, θα επιτρέψει στην ΕΤΕ να συνδράμει ουσιαστικά στην επιχειρηματική ανάκαμψη. Σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα σε αυτή την προσπάθεια είναι η ισχυρή καταθετική της βάση, με το βέλτιστο δείκτη ρευστότητας στην εγχώρια αγορά, με δάνεια προς καταθέσεις στο 93%, που θα μειωθεί περαιτέρω με την ενσωμάτωση της Probank.
Η θετική πορεία των αποτελεσμάτων της ΕΤΕ επιβεβαιώνει την ικανότητά της να υλοποιήσει τη στρατηγική της κάτω από δύσκολες συνθήκες, έχοντας αντιμετωπίσει αποτελεσματικά βασικές της προκλήσεις. Κύριο μέλημα της σημερινής Διοίκησης είναι να αξιοποιήσει όλες τις δυνατότητες του Ομίλου, στηριζόμενη στα σημαντικά πλεονεκτήματά του. Βάσει των παραπάνω, η ΕΤΕ βρίσκεται σε θέση να ανταποκριθεί πάλι στην εθνική πρόκληση της χρηματοδότησης της ανάκαμψης και της στήριξης της ελληνικής επιχείρησης και κοινωνίας».
.
Αναλυτικά τα μεγέθη
Στον τομέα της μείωσης του κόστους καταγράφηκε:
– Περικοπή λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη κατά 6% και 3% αντίστοιχα, σε σχέση με το α΄ εξάμηνο 2012. ΕπΣημαντική μείωση δαπανών προσωπικού κατά 12% στην Ελλάδα, προ της εφαρμογής της νέας Συλλογικής Σύμβασης Εργασίας (ισχύς από 1.7.2013)
– Σωρευτική μείωση του εγχώριου λειτουργικού κόστους κατά 23%1 από το α΄ εξάμηνο του 2010
Ποιότητα Χαρτοφυλακίου:
– Διατήρηση της αποκλιμάκωσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών στην Ελλάδα, με σημαντικά χαμηλότερες νέες επισφάλειες το α’ εξάμηνο του 2013, σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2012.
– Δείκτης καθυστερήσεων 90+ ημερών στο 20,5%2 για τον Όμιλο και 25,4%2 για το εγχώριο χαρτοφυλάκιο.
Μείωση Προβλέψεων:
– Σχηματισμός προβλέψεων Ομίλου ύψους €853 εκατ. στο α’ εξάμηνο 2013, έναντι €1.202 εκατ. το αντίστοιχο εξάμηνο του 2012, λόγω της συνεχιζόμενης επιβράδυνσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών, κυρίως στην Ελλάδα.
– Υψηλό ποσοστό κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων του Ομίλου από προβλέψεις στο 56%, το υψηλότερο μεταξύ των ανταγωνιστών.
– Αντιλογισμός προβλέψεων επί των απαιτήσεων έναντι του Ελληνικού Δημοσίου, ύψους €163 εκατ., στο β΄ τρίμηνο 2013, λόγω της βελτίωσης της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας.
Κερδοφορία θυγατρικών
Τα καθαρά κέρδη από τη Finansbank ανήλθαν στα €332 εκατ. στο α’ εξάμηνο, αυξημένα κατά 30%. Θετική ήταν παράλληλα η συνεισφορά από τις δραστηριότητες στη ΝΑ Ευρώπη, έναντι ζημιών το αντίστοιχο εξάμηνο του 2012.
Κεφαλαιακή Επάρκεια
Ο Pro-forma δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier I) διαμορφώθηκε στο 9,2% πριν από την επίδραση των υπό εξέλιξη μέτρων κεφαλαιακής ενίσχυσης
Βελτιούμενη Ρευστότητα
– Στο εξάμηνο καταγράφηκε αύξηση της καταθετικής βάσης του Ομίλου κατά 10% σε ετήσια βάση, μέσω συνεισφοράς όλων των κύριων περιοχών δραστηριοποίησης της ΕΤΕ: Ελλάδα +11%, ΝΑ Ευρώπη +13%, Finansbank +21% (σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία)
– Επίσης, σημειώθηκε σημαντική μείωση της χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα κατά €5,4 δισ. από την αρχή του έτους και κατά €9,2 δισ. σε ετήσια βάση, με παράλληλη μείωση της έκθεσης στον ELA σε λιγότερο από €1,0 δισ. τον Αύγουστο.
– Περαιτέρω βελτίωση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα στο 93%, έναντι 110% στο τέλος εξαμήνου 2012 (και για τον Όμιλο στο 102% έναντι 116%, αντίστοιχα)
Απορρόφηση πιστωτικών ιδρυμάτων
Υπενθυμίζεται ότι αποκτήθηκε το υγιές τμήμα της First Business Bank (FBB) το Μάιο του 2013 (περιλαμβάνεται στην ενοποίηση). Στα μεγέθη του Ομίλου προστέθηκαν €0,6 δισ. χορηγήσεις, €1,1 δισ. καταθέσεις και 19 καταστήματα
Παράλληλα, ενσωματώθηκε το υγιές τμήμα της Probank τον Ιούλιο του 2013 (δεν περιλαμβάνεται στην ενοποίηση), με €2,6 δισ. χορηγήσεις, €3,1 δισ. καταθέσεις και δίκτυο 112 καταστημάτων. Έκθεση σε υγιείς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, προσωπικό υψηλών ικανοτήτων και θετική κερδοφορία, τα κύρια χαρακτηριστικά του υγιούς τμήματος που αποκτήθηκε.
