Η Eurobank ενίσχυσε με επιτυχία την κερδοφορία της κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, γεγονός που ενίσχυσε την εμπιστοσύνη της διοίκησης για την επίτευξη των στόχων που έχουν τεθεί για ολόκληρο το οικονομικό έτος.
Ειδικότερα, κατά την εξεταζόμενη περίοδο, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη της τράπεζας αυξήθηκαν κατά 50,1% σε ετήσια βάση σε 383 εκατ. ευρώ, ενώ η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων καταγράφηκε στο 19,9%.
Eurobank: Νέα συμφωνία με το Ταμείο Επενδύσεων για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων
Οι επιδόσεις αυτές ενισχύθηκαν σημαντικά από τις διεθνείς δραστηριότητες της τράπεζας, οι οποίες συνεισέφεραν προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ύψους 145 εκατ. ευρώ κατά την ίδια περίοδο, σημειώνοντας αύξηση 84% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Η διοίκηση της τράπεζας αποκάλυψε επίσης ότι η πρόταση που υποβλήθηκε στον SSM για τη διανομή μερίσματος για το 2023 προβλέπει επιστροφή κεφαλαίου στους μετόχους στο 30% των περσινών κερδών. Ο Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας, τόνισε: “Η τράπεζα δεν έχει να επιδείξει κανένα πρόβλημα με τη διανομή των μετοχών:
“Οι επιδόσεις του πρώτου τριμήνου αποτέλεσαν ένα εξαιρετικό ξεκίνημα του έτους και ενισχύουν την πεποίθησή μας ότι το σχέδιο για το 2024 θα επιτευχθεί, με στόχο την απόδοση της ενσώματης λογιστικής αξίας κατά 15%. Πέρα από τις ισχυρές λειτουργικές επιδόσεις, όλες οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο, προχωρούν σύμφωνα με το σχέδιό μας”.
“Όσον αφορά τη διανομή μερίσματος, η αίτηση έχει ήδη υποβληθεί στον SSM με προτεινόμενο ποσοστό διανομής 30%, που αντιστοιχεί σε μέρισμα άνω των 9 λεπτών ανά μετοχή. Η έγκριση αναμένεται τον Ιούνιο και η καταβολή του μερίσματος θα γίνει αμέσως μετά την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης στα τέλη Ιουλίου”.
Οι τριμηνιαίες επιδόσεις της Eurobank παρέμειναν ισχυρές, με αύξηση της ενσώματης λογιστικής αξίας στα 2,14 ευρώ ανά μετοχή και απόδοση 20%. Οι διεθνείς δραστηριότητες συνέβαλαν σημαντικά, με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται σε 145 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση άνω του 80% σε ετήσια βάση. Η πιστωτική επέκταση ήταν αξιοσημείωτη, με τα υπόλοιπα των τρεχουσών χορηγήσεων να αυξάνονται κατά 0,4 δισ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας ότι η πιστωτική επέκταση το 2024 θα είναι ισχυρότερη από πέρυσι, ιδίως στην Ελλάδα.
Το μακροοικονομικό περιβάλλον εξακολουθεί να είναι ευνοϊκότερο σε σύγκριση με την ευρωζώνη στις τρεις κύριες αγορές μας. Ειδικά στην Ελλάδα, οι πιστωτικές προοπτικές αναβαθμίστηκαν πρόσφατα από τον οίκο αξιολόγησης S&P. Σε αυτό το περιβάλλον, η Eurobank είναι σε καλή θέση να επεκτείνει τις δραστηριότητές της, να επιτύχει ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα, να ανταμείψει τους μετόχους και να συνεισφέρει στην κοινωνία”.
Αναλυτική χρηματοοικονομική εξέλιξη
Καθαρά έσοδα από τόκους: Αυξήθηκαν κατά 13,7% σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο του 2023 και ανήλθαν σε 571 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και διεθνείς δραστηριότητες. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ενισχύθηκε κατά 34 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, σε 2,87%.
Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες: Αυξήθηκαν κατά 4,9% σε ετήσια βάση το πρώτο τρίμηνο του 2024 και ανήλθαν σε 136 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις δραστηριότητες δικτύου και τη διαχείριση περιουσίας, που αντιστοιχούν σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Οργανικά έσοδα: Αυξήθηκαν κατά 11,9% σε ετήσια βάση σε 707 εκατ. ευρώ. Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 21,8% από το πρώτο τρίμηνο του 2023 σε 755 εκατ. ευρώ.
Λειτουργικές δαπάνες: Μειώθηκαν στην Ελλάδα κατά 2,1% σε ετήσια βάση, ενώ τα έξοδα σε επίπεδο Ομίλου αυξήθηκαν κατά 3,3% σε 229 εκατ. ευρώ λόγω των διεθνών δραστηριοτήτων. Σε συγκρίσιμη βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria), τα έξοδα παρέμειναν σταθερά. Τόσο ο δείκτης κόστους προς οργανικά έσοδα όσο και ο δείκτης κόστους προς συνολικά έσοδα βελτιώθηκαν περαιτέρω σε 32,4% και 30,3%, αντίστοιχα, το πρώτο τρίμηνο του 2024.
Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων: Αυξήθηκαν κατά 16,5% σε ετήσια βάση σε 478 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 32,0% σε σύγκριση με το πρώτο τρίμηνο του 2023 σε 526 εκατ. ευρώ.
Προβλέψεις απομείωσης για δάνεια: Μειώθηκαν κατά 5,5% σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο του 2023 σε €71 εκατ. και αντιστοιχούν σε 68 μονάδες βάσης επί του μέσου όρου των χορηγηθέντων δανείων.
Οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων: Αυξήθηκαν κατά 21,4% σε ετήσια βάση το πρώτο τρίμηνο του 2024 σε 407 εκατ. ευρώ.
Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη: Αυξήθηκαν κατά 50,1% σε ετήσια βάση σε 383 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη καταγράφηκαν στα 287 εκατ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένου του κόστους των οικειοθελών αποχωρήσεων εργαζομένων στην Ελλάδα που ολοκληρώθηκαν τον Φεβρουάριο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων καταγράφηκαν σε €0,08 και 19,9%, αντίστοιχα.
Διεθνείς δραστηριότητες
Δραστηριότητες στο εξωτερικό: Ήταν κερδοφόρες, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 145 εκατ. ευρώ, από 79 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2023, συμβάλλοντας κατά 37,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 34,4% σε ετήσια βάση στα €143 εκατ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 34,2% την ίδια περίοδο στα €128 εκατ. Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να καταγράφονται σε €92 εκατ. και €48 εκατ. αντίστοιχα, το πρώτο τρίμηνο του 2024.
Δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE): Μειώθηκε σε 3,0%6,7, από 5,1% το πρώτο τρίμηνο του 2023. Ο σχηματισμός νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ήταν θετικός σε 59 εκατ. ευρώ7 το πρώτο τρίμηνο του 2024. Η κάλυψη των NPEs από σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 16,5 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση σε 92,6%7.
Κεφαλαιακή επάρκεια: Παρέμεινε σε ισχυρά επίπεδα, με τον Δείκτη Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAD) να αυξάνεται σε 20,2%8 από 18,4%9 και τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) να ενισχύεται σε 17,2%8, από 15,5%9 ένα χρόνο νωρίτερα.
Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή: Διαμορφώθηκε σε 2,14 ευρώ στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2024, αυξημένη κατά 20,2% σε σύγκριση με το ίδιο τρίμηνο του 2023.
Συνολικό ενεργητικό: Διαμορφώθηκαν σε 79,4 δισ. ευρώ και τα σταθμισμένα ως προς τον κίνδυνο στοιχεία ενεργητικού σε 44,2 δισ. ευρώ10.
Τρέχοντα δάνεια: Ενισχύθηκαν οργανικά κατά €0,4 δισεκ. το πρώτο τρίμηνο του 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα δανείων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,7 δισεκ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένων ομολόγων υψηλής και μεσαίας πιστοληπτικής διαβάθμισης ύψους 4,3 δισεκ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 25,1 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά δάνεια σε 9,7 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά δάνεια σε 3,5 δισ. ευρώ.
Καταθέσεις πελατών: Μειώθηκαν κατά €0,1 δισ. το πρώτο τρίμηνο του 2024 και διαμορφώθηκαν σε €57,3 δισ. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως αποτελούν το 64% του συνόλου και οι καταθέσεις προθεσμίας το 36%. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 72,5% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας στο 179,0% στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2024. Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 5,3 δισεκ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 3,0 δισεκ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου 2024.
Βασικά οικονομικά στοιχεία:
Κέρδη ανά μετοχή: Η Eurobank ανακοίνωσε αύξηση των κερδών ανά μετοχή σε €0,08, αντανακλώντας τις ισχυρές προοπτικές κερδοφορίας.
Αύξηση της ενσώματης λογιστικής αξίας: Η τράπεζα σημείωσε αύξηση 202% στην ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή, φθάνοντας τα €214, αναδεικνύοντας τη σημαντική αύξηση της αξίας του ενεργητικού.
Αποδοτικότητα των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων: Η αξιοσημείωτη απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων κατά 199% καταδεικνύει την αποτελεσματική χρήση των κεφαλαίων της τράπεζας.
Διεθνείς συνεισφορές: Οι διεθνείς δραστηριότητες της Eurobank συνέβαλαν σημαντικά στην κερδοφορία της τράπεζας, με το 38% των καθαρών κερδών να προέρχεται από δραστηριότητες στο εξωτερικό, συνολικού ύψους 145 εκατ. ευρώ – αύξηση 84% σε ετήσια βάση.
Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη: Αυτά ανήλθαν σε €383 εκατ. ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη αναφέρθηκαν σε €287 εκατ. χάρη στην οργανική και λειτουργική ανάπτυξη σε όλες τις περιοχές.
Οργανική αύξηση των δανείων: Υπήρξε αξιοσημείωτη αύξηση των τρεχουσών χορηγήσεων κατά €0,4 δισ. που υποδηλώνει ισχυρή πιστωτική επέκταση, ιδίως στην ελληνική αγορά.
Στρατηγικές εξελίξεις και λειτουργικές επιδόσεις:
Τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου ήταν κομβικά, με τη Eurobank να εκτελεί αποτελεσματικά τις στρατηγικές της. Όλες οι στρατηγικές πρωτοβουλίες, συμπεριλαμβανομένης της λειτουργίας της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο, εξελίσσονται ικανοποιητικά και ευθυγραμμίζονται με τους ευρύτερους στόχους της τράπεζας. Η διοίκηση είναι αισιόδοξη για τη συνέχιση αυτών των τάσεων, υποστηριζόμενη από ένα ευνοϊκό μακροοικονομικό περιβάλλον σε όλες τις κύριες αγορές της.
Εκτός από τις ισχυρές οικονομικές επιδόσεις της, η Eurobank έχει επίσης καταλήξει σε νέα συμφωνία με το Επενδυτικό Ταμείο για την ενίσχυση της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων, η οποία αναμένεται να τροφοδοτήσει περαιτέρω τις στρατηγικές ανάπτυξης και επέκτασης της τράπεζας.
Διανομή μερίσματος:
Η τράπεζα έχει προτείνει ποσοστό διανομής μερίσματος 30%, που αντιστοιχεί σε περισσότερα από 9 σεντς ανά μετοχή για το οικονομικό έτος 2023, εν αναμονή της έγκρισης από τη Γενική Συνέλευση στα τέλη Ιουλίου, μετά την αναμενόμενη έγκριση από τον SSM τον Ιούνιο.
Επισκόπηση των λειτουργικών μετρήσεων:
Καθαρά έσοδα από τόκους: Σημείωσε αύξηση 13,7%, ανερχόμενο σε 571 εκατ. ευρώ, λόγω της αποτελεσματικής διαχείρισης των αποδόσεων σε δανεισμό και έκδοση ομολόγων.
Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες: Αυξήθηκαν κατά 4,9%, χάρη στις δραστηριότητες δικτύου και τις υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας, και ανήλθαν σε 136 εκατ. ευρώ.
Αποδοτικότητα κόστους: Τα λειτουργικά έξοδα στην Ελλάδα παρουσίασαν μικρή μείωση, ενώ τα έξοδα σε επίπεδο ομίλου αυξήθηκαν λόγω των διεθνών δραστηριοτήτων. Ωστόσο, οι δείκτες κόστους-εσόδων βελτιώθηκαν σημαντικά, αντανακλώντας την ενισχυμένη λειτουργική αποτελεσματικότητα.
Ποιότητα περιουσιακών στοιχείων: Ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPE) βελτιώθηκε εντυπωσιακά στο 3,0%, με τις νέες διαμορφώσεις να τυγχάνουν καλής διαχείρισης. Ο δείκτης κάλυψης των εν λόγω ανοιγμάτων ενισχύθηκε επίσης σε 92,6%, αναδεικνύοντας την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.
Κεφαλαιακή επάρκεια: Παρέμεινε ισχυρή με Δείκτη Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAD) 202% και Δείκτη CET1 172%, διασφαλίζοντας την ανθεκτικότητα και τη σταθερότητα της τράπεζας.
Δήλωση του Διευθύνοντος Συμβούλου:
Ο Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, εξέφρασε την ικανοποίησή του για τα τριμηνιαία επιτεύγματα, δηλώνοντας: “Οι επιδόσεις του πρώτου τριμήνου σηματοδοτούν ένα εξαιρετικό ξεκίνημα για το έτος, ενισχύοντας την πεποίθησή μας ότι το σχέδιό μας για το 2024 θα υλοποιηθεί με επιτυχία, στοχεύοντας σε απόδοση 15% επί της ενσώματης λογιστικής αξίας. Πέρα από τα ισχυρά λειτουργικά αποτελέσματα, οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες εξελίσσονται σύμφωνα με τον προγραμματισμό, υποσχόμενοι άλλη μια χρονιά με ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα και ουσιαστική συνεισφορά στις κοινότητες που εξυπηρετούμε”.
Καθώς η Eurobank συνεχίζει την αναπτυξιακή της πορεία, παραμένει μια κομβική οντότητα στον χρηματοπιστωτικό τομέα, έτοιμη να αξιοποιήσει τις οικονομικές ευκαιρίες στην Ελλάδα και πέραν αυτής, εξασφαλίζοντας βιώσιμη ανάπτυξη και αξία για τους μετόχους της στο εξελισσόμενο χρηματοπιστωτικό τοπίο.
Δείτε αναλυτικά εδώ τα αποτελέσματα Α΄τριμήνου 2024 της Eurobank
